רבים מתחבטים בשאלה האם כדאי לקחת משכנתא הפוכה, ולמען האמת זו שאלה כבדת משקל. לקיחת משכנתא, כל משכנתא ובטח משכנתא הפוכה, צריכה להיעשות בכובד ראש ולאחר שביצענו ניתוחים, הערכות וסקרנו את מנעד השיקולים אם לקחת את המשכנתא ואם כן מה גובה המשכנתא שנצטרך.
מדוע נכנסו המון גופי אשראי לשוק המשכנתאות ההפוכות?
בשנים האחרונות יש צמיחה גדולה בלקיחת משכנתאות הפוכות, וככל שהצורך עלה, כך עלה גם ההיצע, ואנו רואים עוד ועוד גופי אשראי שרוצים לתת משכנתא הפוכה.
הסיבות העיקריות לכניסת שחקנים חדשים הן:
- רצון של גופי האשראי להרחבת נתח שוק
- גיוון תיק האשראי שלהם
- סיבה נוספת ועיקרית היא שמדובר בהלוואות מאוד רווחיות ולתקופה ארוכה עם רמת סיכון די נמוכה
מהן ההטבות של משכנתא הפוכה?
- בדיקה הכנסות – אחת ההטבות הנהדרות היא היכולת לקבל משכנתא גם ללא בדיקת הכנסות או ללא הכנסות כלל. בניגוד למשכנתא רגילה שבה נדרש לעבור מבחן הכנסות, כאן ניתן לקבל אשראי גם ללא הכנסה בכלל.
- פטור מביטוח חיים – במשכנתא רגילה נדרש לבצע ביטוח חיים, מה שיכול לעלות ביוקר בגילאים מבוגרים, אז במשכנתא הפוכה אין צורך בביטוח חיים.
- היכולת לבחור בין מגוון מסלולים – במשכנתא הפוכה ניתן לבחור אם לשלם אותה כמשכנתא רגילה כלומר קרן וריבית, או לבחור לשלם רק את הריבית או לא לשלם כלל.
- תהליך אישור אשראי מהיר ויעיל
ממה צריך להיזהר?
משכנתא הפוכה עשויה להשפיע על העתיד הפיננסי שלכם עשרות שנים קדימה, ויתרה מכך גם על העתיד הפיננסי של היורשים.
לכן יש להיזהר מלקחת משכנתא גדולה מדי ליכולות שלכם או לרצונות שלכם, וכן עליכם לשים לב איזה מסלולי משכנתא אתם בוחרים, אם תבחרו במסלול שלא מתאים עבורכם אתם עלולים להסתבך כלכלית.
למה לגוף האשראי שמלווה את הכסף לא אכפת שהוא יראה את הכסף בעתיד?
כל גוף אשראי שנותן הלוואות מבצע בחינה של תזרים פיננסי שיש לו אל מול אשראי שהוא מעוניין לתת. חלק מבניית תיק הלוואות בנוי גם על הלוואות כמו משכנתא הפוכה וגם על כספים שגוף האשראי יקבל רק בעתיד.
מכיוון שגוף שנותן אשראי לא נותן מתנות חינם, לרוב הם בונים על צבירת ריביות והצמדה עתידיות (ככל שבחרתם במסלול ללא תשלום כלל), כך שככל שגוף האשראי עמיד פיננסית אין לו בעיה לוותר על רווחים בהווה למען רווחים עתידיים.
איזה אפשרויות פיננסיות אחרות קיימות כחלופה למשכנתא הפוכה?
אז בבנקים יש מוצרי משכנתא שמנסים להתחרות במשכנתא הפוכה, השמות שלהם שונים לדוגמא משכנתא פנסיונית, משכנתא זהב וכו'.
בנוסף, יש אפשרות לקחת הלוואה לכל מטרה בשיעבוד הנכס (משכנתא לכל מטרה).
שימו לב שבחלופות האלו תצטרכו להראות יכולת הכנסה לפי נהלי בנק ישראל, ואפשרויות התשלום פחות מגוונות.
אז למי כאן כדאי לקחת משכנתא הפוכה?
בגדול רק למי שצריך, אבל ננסה לפרט.
ככל שאתם בגיל מבוגר, צריכים מימון לצד תזרים חודשי נוח, משכנתא הפוכה יכולה להיות פתרון נהדר עבורכם.
תוכלו לקבל כסף באופן מהיר ולעומת זאת לשלם באופן נוח לפי מסלול תשלום שתבחרו, החל מתשלום קרן וריבית או תשלום רק ריבית או לא לשלם כלל.
אם אתם צריכים משכנתא הפוכה אתם מוזמנים לפנות אלינו. למומחים של פלאנר יש ניסיון רב בבניית משכנתאות הפוכות ותוכניות מימון לגיל השלישי.