שמירה על איכות חיים בפנסיה היא פועל יוצא של תכנון. לצד שמירה על איכות החיים הבריאותית כמובן, חשוב לצד זה לתכנן גם את הנושא הפיננסי כדי שתוכלו ליהנות בפנסיה, מפרי עמלכם לאורך השנים, ומכל הנכסים שצברתם.
האם אפשר לשמור על איכות חיים פיננסית בפנסיה?
כמובן שכן, אבל עם תכנון נכון. רבים יודעים שכאשר אנחנו בגיל צעיר, המונח פנסיה/פרישה נשמע לנו כמו משהו רחוק אבל לא כולם מבינים לעומק שהיום הזה יגיע גם יגיע.
לכן, ככל שתתכננו את החיים הפיננסיים שלכם כנדרש, ורצוי להתחיל את התכנון בגיל מוקדם ככל האפשר, תוכלו ליהנות מתוכניות פרישה (פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וכו') שיבססו אתכם הרבה שנים קדימה בעת הפרישה לגמלאות.
משכנתא הפוכה יכולה לעזור לשמור על איכות החיים הפיננסית?
התשובה היא כן. משכנתא הפוכה היא כלי נהדר שיכול לשמש אמצעי לתכנון איכות החיים בפנסיה.
היכולת לקבל כסף באופן מיידי וליהנות מפריסה נוחה עד כדי אי תשלום בכלל, יכולה לרווח משמעותית את כלכלת המשפחה ולשדרג את איכות החיים שלכם במהלך הגמלאות.
מה זה בכלל משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה ניתנת בגילאים יחסית מבוגרים, ברוב המקרים מגילאי 55-60 ומעלה.
תמורת שיעבוד הנכס תוכלו לקבל הלוואה ולבחור מבין מגוון של מסלולים ריביות ושיטות החזר חודשי, תוכלו לבחור לשלם משכנתא רגילה (קרן וריבית), לשלם רק את הריבית או לא לשלם כלל.
את המשכנתא ההפוכה אפשר לקבל בפריסה ארוכה, אפילו עד פטירת אחרון הלווים. ככל שהגיל שלכם מבוגר יותר, כך תוכלו לקבל סכום הלוואה גבוה יותר.
מי יכול לקחת אותה?
- אנשים מגיל 55-60 ומעלה, תלוי בגוף המממן
- אנשים בריאים מבחינה קוגנטיבית אשר כשירים לחתום על מסמכי המשכנתא
- בעלי נכס תקין הן מבחינת מצבו הפיזי והן מבחינת רישום
- בעלי חיווי אשראי תקין
מתי משכנתא הפוכה היא האופציה הנכונה עבורכם?
אם אתם נדרשים לסכום כסף גדול, ומצד שני אין ביכולת/ברצון שלכם לקחת הלוואה מהבנק לתקופה קצרה, אז משכנתא הפוכה יכולה להיות אופציה נהדרת עבורכם.
שם תוכלו לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה, לבחור אם לשלם את המשכנתא, את הריבית בלבד או לא לשלם כלום במהלך התקופה.
איך עלינו לתכנן את ההון הנדרש אל מול התוכניות?
בגדול עליכם לבצע מיפוי של כלל הנכסים הפיננסיים הקיימים ובנוסף להתחשב בהכנסות עתידיות כגון קופות וקרנות שאמורות להיפתח ככל שיש.
יחד עם זאת, כאשר אתם לוקחים משכנתא הפוכה, רצוי להוציא מסגרת יותר גבוהה ממה שאתם צריכים בפועל, זאת משום שבגיל השלישי, בפעמים רבות יש אירועים בלתי צפויים שמצריכים סכומי כסף גדולים וזמינים ולכן חשוב שיהיה לכם רשת ביטחון למקרים כאלו.
תוכלו לקרוא בהרחבה מאמר מצוין שכתבנו על משכנתא לגיל השלישי.
האם צריך לקחת יועץ בתהליך שכזה?
חד משמעית כן. כאשר אתם מגיעים לגיל הפרישה, המקורות הפיננסים שלכם בדרך כלל ידועים, לא צפויה העלאה בשכר, בדרך כלל קצבת הפנסיה ידועה מראש, ולכן החשיבות לתכנן פיננסית את החיים שלכם קדימה היא ערך עליון בשמירה על איכות החיים הכלכלית שלכם.
בנוסף, אתם צריכים להתכונן לאירועים עתידיים כגון סיוע לילדים לחתונה, רכישת בית או דברים שתכננתם לעשות בפנסיה כמו טיול לחו"ל וכו'.
מכיוון שבשוק יש המון אפשרויות ללקיחת הלוואות, משכנתאות וגיוסי אשראי, חשוב לקחת יועץ משכנתא שידע להתאים לכם את סכום המשכנתא הנדרש, את התוכנית המדויקת שתתאם לצרכים שלכם, ואז גם לנהל משא ומתן עם חברות האשראי הרלוונטיות.
אם אתם לקראת גיל פרישה, אתם מוזמנים לפנות ליועצים שלנו בפלאנר. יש לנו ניסיון רב במשכנתא הפוכה ובהתאמת תוכניות פיננסיות לכל הגילאים וגם לגיל השלישי.
