שאלות ותשובות על פלאנר משכנתאות
אנחנו יודעים שלקחת משכנתא זה לא משהו שעושים כל יום, ולכן חשוב לכם להבין בדיוק עם מי אתם מדברים ועל מי אתם סומכים. ריכזנו כאן את כל השאלות שאנחנו הכי שומעים מלקוחות – עלינו, על התהליך, על העלויות ועל היתרונות של עבודה עם פלאנר משכנתאות.
על החברה
מי עומד מאחורי פלאנר משכנתאות?
מאחורי פלאנר משכנתאות עומד אביחי מולה – יועץ משכנתאות בכיר עם למעלה מ-16 שנות ניסיון בתחום, בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל. אביחי והצוות שמאחוריו מלווים מאות משפחות בכל שנה בדרך לדירה – עם יחס אישי, מקצועיות, ושקט נפשי לאורך כל הדרך.
האם אתם עובדים מטעם הבנקים או באופן עצמאי?
אנחנו חברה עצמאית לחלוטין, לא שייכים לשום בנק. זה אומר שאנחנו עובדים אך ורק לטובת הלקוח, בלי אינטרסים חבויים. המטרה שלנו היא למצוא עבורכם את המשכנתא המשתלמת ביותר – לא לבנק, אלא לכם.
באילו אזורים אתם מעניקים שירות?
אנחנו עובדים עם לקוחות מכל הארץ – פגישות מתקיימות גם פרונטלית וגם אונליין (טלפון או זום). את רוב התהליכים אפשר לבצע מהבית, בלי להגיע פיזית לבנק.
כמה זמן אתם פועלים בתחום?
פלאנר משכנתאות פעילה משנת 2009, אך הניסיון שלנו בתחום המשכנתאות והבנקאות מתחיל הרבה לפני כן.
על השירות
מה כולל השירות שלכם בפועל?
השירות שלנו כולל ליווי מלא – מהשלב שבו רק מתחילים לבדוק משכנתא, ועד לרגע שהכסף נכנס לחשבון.
אנחנו מטפלים בכל השלבים:
- בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית
- השוואת הצעות בין בנקים
- ניהול מו"מ על ריביות
- הכנת מסמכים וליווי מול הבנק עד לחתימה
במילים פשוטות, אנחנו עושים את כל מה שבדרך כלל שובר את הראש, כדי שאתם תוכלו לישון בשקט.
האם השירות בתשלום?
כן, השירות שלנו הוא בתשלום – אבל הוא משתלם.
לקוחות רבים מדווחים שהחיסכון שהם מקבלים בעקבות ניהול נכון של המשכנתא גדול פי כמה מהעלות של השירות.
השיחה הראשונית היא ללא התחייבות, כדי שתוכלו להבין אם אנחנו מתאימים לכם.
האם אתם עוזרים גם במחזור משכנתא קיימת?
בוודאי. חלק גדול מהלקוחות שלנו מגיעים עם משכנתא קיימת ואנחנו עוזרים להם לשפר תנאים, לקצר תקופות או להוריד החזר חודשי.
האם אתם עובדים גם עם משכנתאות לדירה ראשונה, קבלן או גרושים?
כן, אנחנו מטפלים בכל סוגי המשכנתאות: דירה ראשונה, דירה להשקעה, משכנתא לגרושים, משכנתא לבנייה עצמית, משכנתא שיפוץ, דירה מקבלן ועוד.
האם אפשר לבצע את כל התהליך אונליין?
כן, היום כמעט הכל מתבצע מרחוק. אפשר להעביר מסמכים, לקבל אישור עקרוני ולחתום בלי לצאת מהבית.
אבל אם אתם מעדיפים להיפגש פנים מול פנים – נשמח גם לזה.
האם השירות מתאים גם לעצמאיים או רק לשכירים?
אנחנו מלווים גם שכירים וגם עצמאים כולל עוסקים מורשים, חברות ובעלי עסקים קטנים.
אנחנו יודעים איך להציג את ההכנסות בצורה שהבנק יבין ויאשר, גם כשאין תלוש שכר.
האם אתם עוזרים גם לבעלי עבר בעייתי באשראי?
כן, יש לנו ניסיון עם לקוחות שחוו החזרי צ’קים, הלוואות או דירוג אשראי נמוך.
במקרים כאלה חשוב לדעת לאיזה בנקים לגשת ואיך להציג את הנתונים בצורה הנכונה.
מה קורה אם הבנק לא מאשר את המשכנתא?
לא נלחצים, יש עוד מה לעשות. אנחנו בודקים בנקים נוספים, בונים תמהיל אחר או מבצעים התאמות כלכליות. ברוב המקרים מצליחים למצוא פתרון.
על היתרונות שלנו
למה לבחור דווקא בפלאנר משכנתאות?
כי אצלנו אתם לא “עוד תיק”. אנחנו משקיעים בכל לקוח כאילו זו המשכנתא שלנו ומביאים איתנו ניסיון, קשרים מול הבנקים, וראייה כלכלית רחבה שמסתכלת על כל התמונה.
התוצאה? משכנתא חכמה יותר, מותאמת אישית, עם חיסכון של עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך.
מה ההבדל ביניכם לבין יועץ משכנתאות בבנק?
יועץ הבנק מייצג את הבנק – אנחנו מייצגים אתכם.
אנחנו משווים בין בנקים, נלחמים עבורכם על התנאים, ומציעים פתרונות שהיועץ בבנק לא יספר לכם עליהם.
באילו מקרים הצלחתם לעזור במיוחד ללקוחות?
יש לא מעט מקרים. החל ממלקוחות שלא קיבלו אישור עקרוני והצלחנו להשיג להם מימון, ועד לזוגות שחסכו מעל 100,000 ש"ח בזכות שינוי תמהיל נכון. אנחנו משתפים סיפורי מקרה אמיתיים גם בבלוג ובדף הפייסבוק שלנו.
על תהליך העבודה
איך מתחילים תהליך עם פלאנר משכנתאות?
פשוט – משאירים פרטים באתר או מתקשרים. אנחנו קובעים שיחה ראשונית כדי להבין את הצרכים שלכם, ואז מתחילים לאסוף מסמכים ולבדוק זכאות מול הבנקים.
אילו מסמכים צריך להביא לפגישה הראשונה?
תעודת זהות, תלושי שכר אחרונים, דפי עו"ש, פרטים על נכס (אם יש) ומידע על הלוואות קיימות. לא צריך להכין מראש תיק ענק – אנחנו נדריך אתכם בדיוק מה להביא.
כמה זמן לוקח לקבל הצעה ראשונית מהבנק?
בדרך כלל עד שבוע מרגע שכל המסמכים מוכנים. היתרון שלנו הוא שאנחנו יודעים בדיוק למי לפנות ואיך להאיץ תהליכים.
האם אתם עובדים עם כל הבנקים?
כן, אנחנו עובדים עם כל הבנקים הגדולים בישראל – כולל בנק הפועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות, הבינלאומי ואחרים. זה מאפשר לנו להשוות בין הצעות אמיתיות ולבחור את המשתלמת ביותר עבורך.
שאלות כלליות
האם אפשר להתחיל בתהליך גם אם עדיין לא מצאתי דירה?
בוודאי. דווקא זה הזמן המושלם לבדוק זכאות ולאסוף נתונים. כך תדעו מראש מה התקציב שלכם, תקבלו אישור עקרוני ותוכלו לגשת לחיפוש דירה בראש שקט.
אם אני כבר בתהליך מול הבנק, כדאי לפנות אליכם?
בהחלט. במקרים רבים הצלחנו לשפר תנאים גם אחרי שהלקוח כבר התחיל תהליך בבנק. נבחן את ההצעה שקיבלת ונראה איך אפשר לחדד או לשפר אותה.
האם אתם זמינים גם אחרי קבלת המשכנתא?
כן. אנחנו מאמינים בליווי מתמשך, גם אחרי שהמשכנתא נחתמה. לקוחות חוזרים אלינו למחזור משכנתא, ייעוץ נוסף או פשוט להתייעצות כשיש שינוי כלכלי.
איך אפשר ליצור אתכם קשר?
דרך האתר, הטופס, הוואטסאפ או הטלפון – מה שנוח לכם.
אנחנו זמינים לכל שאלה, גם סתם כדי לעזור לכם להבין מה הצעד הבא.
טיפ מאיתנו לסיום
לקחת משכנתא זו אחת ההחלטות הכי חשובות שתעשו בחיים. כדאי שיהיה לצידכם מישהו שמכיר את השטח, את הבנקים ואת כל הניואנסים הקטנים – זה בדיוק מה שאנחנו עושים כל יום, כבר יותר מ־16 שנה.
אביחי מולה
יועץ משכנתא, מייסד Planner
אביחי מולה, מייסד ובעלים של פלאנר משכנתאות, בעל תואר ראשון BA מאוניברסיטת בר אילן. יועץ משכנתאות מוסמך עם ניסיון של מעל 16 שנים וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל.
שירותי משכנתא נוספים
מסורבי משכנתא
בזכות הניסיון העשיר שצברנו בעבודה מול לקוחות מסורבים, אנחנו נדע להכווין אתכם ולבנות עבורכם את הפתרון הטוב והמתאים ביותר במגבלות הקיימות.
משכנתא חוץ בנקאית
מאחר והמשכנתאות החוץ בנקאיות מורכבות וקל לבצע איתן טעויות, אנו נשמח לבנות עבורכם את התמהיל המדויק שיחסוך לכם המון כסף בעתיד.
משכנתא לפושטי רגל
עם התנהלות כלכלית נבונה, הסברים מניחים את הדעת, הגשת בקשה בצורה טובה לבנק או לגוף הנכון באותה עת, ועם הרבה מו"מ ניתן גם לאשר פושטי רגל לשעבר.
הלוואה כנגד נכס
הלוואה כנגד נכס היא פתרון נהדר הקיים במערכת הבנקאית והחוץ בנקאית למגוון רחב של בעיות. ניתן לקבל משכנתא גם תמורת שיעבוד של נכס שכבר נמצא בבעלותנו.
משכנתא לאיחוד וסגירת הלוואות
שוק המשכנתאות הוא דינאמי, תחרותי ותנודתי מאד. במיחזור משכנתא ניתן לקצר שנים, להפחית החזר חודשי ולחסוך כסף. המון כסף.
משכנתא הפוכה
אנו מתמחים בפתרונות מימון לגיל השלישי ונסייע לכם לתכנן את התקציב הנדרש לכם ונפעל עבורכם לקבלת הלוואה במהירות המרבית ובתנאים המיטביים עבורכם.
מחזור משכנתא
אנו בוחנים בקביעות את תיקי המשכנתאות ופועלים לעדכן ולהיטיב את הריביות והתנאים המקוריים, כדי לחסוך ללקוחותינו כסף רב.
משכנתא לבנייה
היערכות מוקדמת להליך בנייה ולקיחת משכנתא, חוסכת כסף ועוגמת נפש. ללא תכנון מתאים יתכן ותמצאו את עצמכם במצב תזרימי קשה. אנחנו נוודא שזה לא יקרה!
משכנתא לדירה להשקעה
משכנתא לדירה להשקעה היא משכנתא שונה מאשר משכנתא רגילה קלאסית. בתכנון שלה, באופן שניגשים אליה, באחוזי המימון ובבניית התמהיל שמרכיב אותה.
תודה!
