משכנתא חוץ בנקאית לבעלי תיקים בהוצאה לפועל – נשמע כמו משימה בלתי אפשרית? תחשבו שוב. גם אם אתם מתמודדים עם הוצאה לפועל, זה לא אומר שנסגרת עבורכם הדלת בעולם המשכנתאות. אומנם זה תהליך שהוא הרבה יותר מורכב, אך בעזרתו של יועץ משכנתא המתמחה במשכנתאות לחייבים בהוצל"פ – זה בהחלט אפשרי.
מהי הלוואת משכנתא חוץ בנקאית לבעלי תיקים בהוצאה לפועל?
משכנתא חוץ בנקאית לבעלי תיקים בהוצאה לפועל היא אפשרות שמגיעה לעזרת החייבים בחובות כבדים, שמחפשים דרך להשתחרר ממצוקתם הכלכלית.
בעבר, הוצאה לפועל הפכה פעמים רבות לחסימה בדרך לביצוע פעולות כלכליות בסיסיות, אך זו לא המציאות כיום. משכנתא זו מאפשרת לכם לקבל מימון נוסף שיכול להביא לסגירת תיקי ההוצאה לפועל, להקמה או להמשך פעילות עסקית ולמילוי ההתחייבויות הכלכליות שלכם.
השימוש הקלאסי במשכנתא
משכנתא היא הצורה השכיחה ביותר לרכישת דירה בישראל. מעטים הם האנשים אשר יכולים להרשות לעצמם להוציא מאות אלפי שקלים במזומן לצורך רכישת הדירה. לכן אנחנו פונים אל הבנקים ומבקשים עזרה במימון הרכישה.
הבנק מעניק לנו הלוואה נוחה עם הסדר תשלומים שאנו יכולים לעמוד בו: למשל לתקופה של 10 שנים, 20 שנה ואפילו 30 שנה. כמובן שאנחנו משלמים ריבית גבוהה על המשכנתא אבל ללא עזרת הבנק לא היינו מסוגלים לרכוש את הבית.
משכנתא חוץ בנקאית – פתרון לבעלי תיקים בהוצאה לפועל
ישנם מקרים בהם מחזיקים בנכס ורוצים לקחת משכנתא כדי לסגור חובות או לבצע איחוד הלוואות. זה יכול להיות פתרון משתלם עבור אנשים שיש נגדם תיקי הוצאה לפועל. כך הם יוכלו לסגור את החובות ולהתחיל מחדש.
במקום לתת לחובות לתפוח ולצמוח, אתם יכולים לקחת הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל ולהחזיר את כל החובות. לאחר מכן תוכלו לשלם את המשכנתא בהסדר תשלומים הפרוש על פני שנים רבות.
הסיכונים שלוקח הבנק עם לקוחות חייבים בהוצאה לפועל
הבנקים אינם ממהרים להעניק סתם כך משכנתא, הם רוצים להרוויח מהעסקה. הם אכן מרוויחים מהריבית אך הם נוקטים בשיטות שונות על מנת לצמצם את הסיכון שלהם. כאשר העסקה נתפסת בעיני הבנק כמסוכנת מידי, הם פשוט מסרבים להעניק את המשכנתא.
אחת הסיבות השכיחות לדחיית בקשת האשראי היא תיקים בהוצל“פ.
כאשר הבנקים רואים שעומדים כנגדכם תיקים בהוצאה לפועל הם חוששים מאי היכולת שלכם לעמוד בתשלומי ההלוואה ופשוט דוחים את המשכנתא. אם נתבונן לעומק נבין שיש היגיון בחשיבה הבנקאית היות ומי שיש לו תיקי הוצאה לפועל, ברוב המקרים זהו אדם שלא הצליח לעמוד בהתחייבויות קודמות שלו ולכן קיים סיכון שלא יעמוד גם במשכנתא שהבנק יעניק.
במידה וקיבלתם סירוב שלא בעקבות תיקים וחובות בהוצל"פ, קראו את המאמר על משכנתא חוץ בנקאית למסורבי בנקים.
התפתחות שוק המשכנתאות
בעבר הבנקים היו הגוף היחידי אשר העניק לנו משכנתאות. האפשרות השנייה הייתה הלוואות חוץ בנקאיות מגופים לא מוכרים – כלומר הלוואות מגורמים פרטיים אשר היו ידועים בזכות הגמישות שלהם לאשר כל הלוואה. המחיר היה ריביות גבוהות משמעותית מהמקובל ותנאים בלתי אפשריים אשר הביאו אנשים רבים לפשיטת רגל.
מאז אותם הימים נערכו רפורמות שונות בשוק האשראי בישראל, הרגולציה מאוד מקפידה על אכיפת חוקים ותקנות וכמו כן השוק נפתח לתחרות, הפך למשוכלל יותר ופתח את הדלת גם עבור מסורבי משכנתא.
התפתחות המשכנתאות החוץ בנקאית
כיום ניתן לקבל משכנתאות גם במסגרות החוץ בנקאיות. ישנם אנשים אשר קופצים ואומרים ”שוק אפור“, אבל ישנם הבדלים רבים בין ימי השוק האפור הפרועים שהיו כאן בעבר לבין משכנתא חוץ בנקאית.
כיום הנושא הוסדר וגם חברות האשראי החוץ בנקאיות נמצאות תחת פיקוח כלשהו על ידי רגולטור כלשהו. כך ניתן גם לאפשר תחרות, ופתרונות למסורבי משכנתא, אך גם להגן על הציבור מפני הלוואות בתנאים לא הוגנים.
התאמה לאנשים עם תיקים בהוצאה לפועל
רוב הבנקים לא יעניקו משכנתא לבעלי תיקים בהוצאה לפועל ולכן האפשרות הכמעט יחידה עבורם היא פנייה להלוואה חוץ בנקאית. הגופים החוץ בנקאיים מוכנים לקחת סיכונים גדולים יותר ולכן הם מאשרים משכנתאות גם למי שיש נגדו תיקים בהוצאה לפועל.
תנאי המשכנתא (הריביות) במקרים אלו עלולים להיות פחות משתלמים מאשר בבנק, אך זה מובן בהתאם לסיכון הגבוה יותר שהגוף המלווה לוקח על עצמו.
לקריאה בהרחבה: ריבית משכנתא חוץ בנקאית.
התמודדות עם חובות גדולים בהוצאה לפועל
אם עומדים כנגדכם תיקי הוצאה לפועל בסכומים גדולים, יתכן שתוכלו למצוא פתרון של משכנתא חוץ בנקאית אשר יאפשר לכם לסגור את החוב.
משכנתא לבעלי תיקים בהוצאה לפועל הוא פתרון מורכב אך פוטנציאלי
תיקי משכנתא חוץ בנקאית ומשכנתאות לבעלי תיקים בהוצאה לפועל נחשבים לתיקים מורכבים. במקרים אלו, מומלץ מאוד להיוועץ ביועץ משכנתא מומחה, עם ניסיון בנישה.
השקעה בייעוץ משכנתא מקצועי – חיסכון פוטנציאלי
המחיר של ייעוץ משכנתא בתיקים כאלה יהיה יקר יותר מאשר תיקים סטנדרטיים אך החיסכון הפוטנציאלי הוא עצום. אל תנסו לחסוך בכסף הקטן – לקיחת משכנתא חוץ בנקאית ללא ייעוץ או עם ייעוץ לא מקצועי עלולה להתגלות כטעות חמורה שאין ממנה דרך חזרה.
חברת ייעוץ משכנתאות לבעלי תיקים בהוצאה לפועל
פלאנר היא חברת ייעוץ משכנתאות בעלת ניסיון עשיר בעבודה מול לקוחות עם תיקים בהוצאה לפועל.
אנחנו עוסקים לא מעט בתחום של הלוואות לבעלי תיקים בהוצאה לפועל שקיבלו סירוב מהבנק ומתמחים בסיוע ללקוחותינו הרבים להפוך את הסירוב – לאישור! אנחנו מזמינים אתכם לשיחת ייעוץ ראשונית.
