איך חסכנו חצי מליון שקל ע"י מחזור משכנתא

הקייס סטאדי המפתיע על חסכון של 50% במחזור משכנתא

עידן וטליה (שמות בדויים), הייטקיסטית ועורך דין עם 2 ילדים רכשו דירה באיזור השרון ולצורך כך פנו לבנק באופן עצמאי ולקחו הלוואת משכנתא.

המשכנתא הראשונה (לפני המחזור)

עידן וטליה (שמות בדויים) פנו באופן עצמאי לפקיד המשכנתאות בסניף וביקשו משכנתא סולידית, עם החזר חודשי יציב משום שהם לא צפו גידול בהכנסות  בטווח הקרוב, ובהתאם לא היו ערוכים לעלייה דראסטית בהחזר החודשי. הוצאות המחייה שלהם היו גבוהות מאוד, בין היתר בגלל ההוצאות הראשוניות בכניסה לבית (ריהוט, התאמות מעבר וכד') והוצאות על גנים פרטיים לילדים.

סך ההלוואה שקיבלו עמדה על סך של 790,000 ש"ח. ולאחר ששילמו עליה במשך 16 חודשים כ-60,000 ש"ח, היתרה לסילוק עמדה על 806,448 ש"ח! כשפדיון מוקדם היה כרוך בלא מעט קנסות.

כל מסלולי המשכנתא היו ברמת סיכון גבוהה: ריביות משתנות, הצמדות למדד ולמט"ח ועוד.

מתוך דו"ח "יתרות לסילוק" שהנפיק הבנק עבור הזוג

כשטליה התקשרה אלינו לראשונה על מנת לברר על מחזור משכנתא, היא סיפרה ש"יש לה את המשכנתא הכי גרועה שיכולה להיות", חשבנו שמדובר בהגזמה אבל לאחר בדיקת המשכנתא, הסתבר שהיא צודקת לחלוטין. 

על פי הסימולציות שהרצנו, הם היו צפויים לשלם את הסכום פעמיים: מה שהם לקחו, ואת אותו הסכום בריביות שזה מטורף. ניתן לראות כאן את תמצית נתוני התמהיל לפני המחזור:

נתוני התמהיל לפני המחזור

כבר בדקתם כמה כסף אתם יכולים לחסוך במשכנתא?

יש לכם משכנתא קיימת? מעולה! בקשו מהבנק שלכם דו״ח יתרה לסילוק ושילחו לנו. אנו נבדוק חינם כמה אתם יכולים לחסוך.

המשכנתא החדשה (לאחר המחזור)

במחזור העברנו את המשכנתא לתמהיל עדיף מכל הבחינות: סולידי יותר, קצר יותר, זול יותר. קיצרנו את משך ההלוואה בלמעלה מ-8.5 שנים.

  • החיסכון על פי הסימולציות שהרצנו עמד על סך של 450,000 ש"ח (לאחר הפחתה של קנס פירעון מוקדם בסך 30,000 ש"ח).
  • תקופת ההלוואה התקצרה בכמעט 8 שנים.

נוסף על השיפור בתמהיל, טליה ועידן פנו בתקופה מצויינת מבחינת הריביות בשוק וזכו לרוח גבית שאפשרה להם להעמיק את החסכון.

שואלים את עצמכם האם משתלם לשכור את שירותיו של יועץ משכנתא? הגרף מתאר את החסכון המצטבר בהחזר ההלוואה לעומת המשכנתא המקורית. חשוב לציין שהמשכנתאות נלקחו בסמיכות זו לזו וללא שינוי מהותי באופי של הזוג. אף על פי כן, ניתן לחזות בחיסכון בלתי נתפס של 59% בעלות המשכנתא (תשלומי ריבית והצמדה).

גרף חסכון מצטבר בהשוואה לתמהיל הקיים

רוצים ללמוד מהתמהיל שבנינו עבור טליה ועידן? מסיבות שונות אנו מוגבלים בחשיפת התמהיל החדש באתר, אך נשמח לצרף לכם אותו ואת ההשוואה המלאה בינו ובין התמהיל הישן על מנת שתוכלו ללמוד ממנו. השאירו לנו הודעה ונשלח לכם את המסמך. 

רוצים להעמיק את הידע שלכם בנושא בניית משכנתא ולוודא שלא תיפלו למשכנתא יקרה כל כך? מוזמנים לעיין במדריך משכנתא למתחילים.

תהליך המחזור עצמו

מחזור המשכנתא בוצע בזמן קצר במיוחד במונחי משכנתא. 

טליה ועידן פנו לאחר המלצות מחברים משותפים ונתנו לנו את מלוא האמון שלהם.

המטרה שלנו הייתה להשאיר את המשכנתא באותו הבנק (מזרחי טפחות) על מנת לחסוך הוצאות נלוות (שמאות משכנתא, עורך דין, אגרות ועוד), אך הבנק סירב לשפר את  התמהיל הקיים.

לאחר שפנינו לבנקים נוספים והצגנו בפני מזרחי טפחות את ההצעות שקיבלנו, הצלחנו לקבל מהם הצעה תחרותית.

דילוג לתוכן