הבלוג.

משכנתא לדירה מחולקת היא משכנתא מורכבת יותר מאשר לדירה רגילה. היא מצריכה בחינה הרבה יותר מעמיקה של השמאות וכמובן דורשת אישורים של המחלקות המשפטיות או

משכנתא לדירה בהנחה היא מעט שונה ממשכנתא רגילה. התייחסות הבנקים והרגולציה לגביה שונים במספר פרמטרים ולכן כאשר אתם נדרשים לקחת משכנתא לתוכנית דירה בהנחה, יש

שימוש בנכס כבטוחה הוא הדבר הנפוץ ביותר בעת לקיחת הלוואות בסכומי כסף גדולים. בנקים וגופי אשראי מובילים רואים בנכסי נדל"ן בסחורה יציבה לאורך שנים ובשל

יש הבדל משמעותי בין הלוואות משכנתא בנקאיות לבין הלוואות חוץ בנקאיות, החל מרגולציה, אחוז מימון, אופן פריסת תשלומים, הקושי לאשר הלוואות מורכבות או נכסים מורכבים.

הלוואת קבלן למשכנתא היא מוצר שמשווק יותר ויותר בחודשים האחרונים, בעיקר לאור רצון הקבלנים להניע את שוק הנדלן מצד אחד, ולאור עליות הריביות במשכנתא מצד

איך בוחרים משכנתא זו השאלה הכי מורכבת שכל אדם שלוקח משכנתא נאלץ להתמודד איתה, בין אם הוא אדם מן המניין שלא בקיא ברזי המשכנתאות ובין

הוצאות נלוות למשכנתא הן חלק חשוב ובלתי נפרד בתכנון פיננסי של כל עסקת רכישת נדל"ן או שיעבוד בית קיים. אנשים נוטים להסתכל רק על מחיר

עד איזה גיל ניתן לקחת משכנתא? בגדול, רוב הבנקים לא מגבילים את גיל המקסימום ללקיחת המשכנתא (למעט מינימום) אלא קובעים פרמטרים עד איזה גיל הם

כמה משכנתא אפשר לקחת היא שאלה מהותית בקרב כל מי ששוקל לרכוש או לשעבד נכס. הנתון הזה יכול להשתנות מעת לעת. בבנקים אשר נתונים למרותו

משכנתא לדירה מקבלן שונה בהמון פרמטרים ממשכנתא לדירה יד 2. תהליך המשכנתא הראשוני די דומה בעסקאות הללו, אבל אופן קבלת כספי המשכנתא בפועל, שלב הביטחונות

משכנתא מחברת ביטוח היא למעשה הלוואת משכנתא לכל דבר ועניין, בדומה למשכנתאות שהבנקים מעניקים, בין אם זה לרכישה, לכל מטרה או משכנתאות הפוכות. בשנים האחרונות

החזר הון עצמי הוא מצב בו אתם רכשתם דירה, שילמתם יותר מדי מההון העצמי שלכם, ולקחתם משכנתא קטנה מדי או לא לקחתם משכנתא בכלל, ואז

כאשר אתם לוקחים הלוואות חשוב שתבינו לעומק את ההשלכות הפיננסית של הלוואות בריביות גבוהות. לצערנו, חלק ניכר מהציבור לא נותן מספיק דגש לריביות שהוא מקבל

אנשים רבים לא מודעים לעובדה שביכולתם להביא לשיפור מצבם הפיננסי באמצעות נכס. בין אם אתם שואפים לגדול אז ניתן להשתמש במינוף על הנכס ובין אם

אחד מהאתגרים בנטילת הלוואה, הוא לקחת אותה בתקופת אי ודאות כלכלית. כאשר יש משבר כלכלי או צפי לחוסר יציבות בשווקים, גם גופי האשראי מקשים על

הלוואות לכל מטרה הן רבות ומגוונות וניתן לקחת אותם בכל הבנקים, בתי השקעות, חברות הפנסיה ובעשרות חברות אשראי חוץ בנקאיות. הסיווג כל מטרה הוא סגמנט

האם הלוואות לסגירת המינוס הן פתרון לבעיה? לא כולם יודעים, אבל מינוס הוא למעשה הלוואה לכל דבר ועניין, וזו אחת ההלוואות הכי יקרות שיש. לכן

לאנשים שנמצאים במצב כלכלי קשה, עם מינוף גבוה והמון הלוואות, לכאורה, הוספה של עוד הלוואה נראית כצעד בלתי אחראי, אבל אם נלמד איך להשתמש בהלוואה

כאשר אנחנו מבקשים אשראי תמורת שיעבוד נכס אנו נוכל לשפר משמעותית את התנאים אם רק נדע כיצד להשתמש בנכס כערבות להלוואה. אסטרטגיה זו עם שימוש

בגיל השלישי, המון הורים מחפשים דרכים יצירתיות לגיוס כסף שיהווה הון עצמי לילדים עבור רכישת דירה.בשל התייקרות הנדל"ן בישראל, רכישת דירה עבור זוג צעיר בישראל

גל ההתייקרויות במשק לא פוסח על האוכלוסייה בגיל השלישי ולצערנו הוא גם בעיקר פוגע בה. בגיל השלישי רף ההוצאות עולה עם השנים ואין קורלציה להכנסות

טעויות נפוצות בלקיחת הלוואה הן חלק מהשגרה של המון לווים. גופי המימון נהנו לאורך השנים הן מחוסר ידע מצד הלווים והן מטעויות נפוצות שחוזרות שוב

כאשר אנו נדרשים לקחת אשראי כלשהו, יש מונחים שאתם חייבים להכיר בעולם ההלוואות. ככל שתשלטו במונחים, תבינו על מה הם מתבססים, תוכלו להבין את שיקולי

משכנתא הפוכה היא כלי נהדר לסייע לילדים כאשר אתם בפנסיה. מטבע הדברים כאשר אתם מתבגרים, אתם רוצים לוודא שדור ההמשך שלכם מבוסס כלכלית ועם תשתית

שמירה על איכות חיים בפנסיה היא פועל יוצא של תכנון. לצד שמירה על איכות החיים הבריאותית כמובן, חשוב לצד זה לתכנן גם את הנושא הפיננסי

משכנתא לגיל השלישי היא אחת המשכנתאות הכי חשובות שיש, היא מצריכה תכנון מדויק גם בהיבט של מסלולי המשכנתא אבל לא פחות חשוב מכך, גם על

גרירת משכנתא היא סוגיה מורכבת בעולם המשכנתאות, בהרבה פעמים ההליך מורכב יותר ממשכנתא רגילה, רמת שיתוף הפעולה מהבנקים לא דומה ללקיחת משכנתא חדשה והבירוקרטיה יותר

משכנתא כנגד דירה קיימת היא למעשה אחת הבטוחות הכי חזקות וטובות שלווה יכול להעמיד לבנק כעירבון להחזר ההלוואה שנטל. משכון הנכס יכול לשמש את הבנק

שיעבוד דירה כבטוחה להלוואה היא למעשה אחת הערבויות הכי חזקות שלווה יכול להעניק לבנק או לגוף אשראי כעירבון להחזרת ההלוואה. במקרה בו הלווה לא יעמוד

מימון כנגד נכסי נדל"ן הוא המימון המועדף על הבנקים וחברות האשראי. לצד ניהול הסיכונים בשיקולים אם להעמיד עבורכם אשראי, הם יהיו מאוד שמחים לשעבד נכסים

האם אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי? אז בגדול,  בבנקים הדבר לא אפשרי. נהלי בנק ישראל קובעים מה המינימום שתצטרכו להביא כהון עצמי בכל עסקה.

משכון נכס קיים לטובת קניית נכס נוסף היה פתרון אשראי נפוץ בקרב משקיעי נדל"ן, אולם בחודשים האחרונים בנק ישראל החל להערים קשיים על מינופים אלו

האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא? בשנים האחרונות כמות המשכנתאות הניתנות ליחידים עולה בהדרגה. אם בעבר זוגות היו מתחתנים בתחילת שנות ה- 20

אישור עקרוני למשכנתא הוא התחייבות הבנק להעמיד עבורכם הלוואה כנגד שיעבוד נכס, בכפוף למילוי התנאים שיש באישור. זה למעשה תמצית החוזה של הבנק מולכם ויש

משכנתא לנכס מסחרי היא למעשה משכנתא לכל דבר ועניין אבל עדיין שונה מאוד ממשכנתא לדיור. היא מתנהלת שונה, תחת כללי רגולציה שונים, הגישה של הבנק

פירעון משכנתא הוא אמנם תהליך קצר ופשוט מול הבנק או מול חברת האשראי, אבל מצריך תכנון מקדים ומדוקדק משום שיש לו השלכות גדולות על המשכנתא

משכנתא למצמצמי דיור היא משכנתא מאוד מאתגרת. ברוב המקרים תהליך הגדילה הטבעי הוא לעבור מבית קטן יותר אל בית גדול יותר ולא להיפך, אבל בתקופה

אם נסתכל ממבט ראשוני, יש המון קווי דמיון בין פשיטת רגל לסירוב למשכנתא. בהרבה מקרים מי שכבר נמצא בתהליך של פשיטת רגל יקבל סירוב להלוואה.

משכנתא מדרגה שנייה היא משכנתא מאוד מורכבת, לא קלה לאישור, ולמעשה אין הרבה גופים שמוכנים להעניק אותה. יחד עם זאת, היא מהווה פתרון יצירתי לאינספור

משכנתא מדרגה ראשונה היא הבטוחה הכי חזקה שבנק או גוף אשראי יכול לבקש במסגרת שיעבוד נכס. הדבר מאפשר לממש את הנכס (כלומר למכור את הנכס)

לפני שנדבר על רישום BDI שלילי ועל השפעתו על קבלת משכנתא, צריך להבין מה זה בעצם BDI ודירוג אשראי וכיצד הם משפיעים עלינו. אגב, המונח

חוק נתוני אשראי, התשע"ו-2016 הוא חוק ישראלי, שמטרתו להסדיר פתיחת מערכת נתוני אשראי, שמנוהלת על ידי בנק ישראל. מערכת נתוני אשראי היא מאגר נתונים הכולל את תמונת האשראי המורחבת לאדם ומרכזת

משכנתא לדירה להשקעה היא משכנתא שונה מאוד מאשר משכנתא רגילה קלאסית. הן בתכנון שלה, באופן שניגשים אליה, באחוזי המימון שלה ובבניית התמהיל שמרכיב אותה. שימו

כמו שמטייל לא ייצא להרים ללא מדריך שמכיר את השטח, שחקן לא יעלה למגרש ללא מאמן ואתם קרוב לוודאי לא תרכשו דירה ללא עורך דין

כאשר אתם קונים דירה ולוקחים משכנתא, אתם מקבלים החלטות כלכליות חשובות אשר ישפיעו עליכם לטווח הארוך. כאשר רוכשים דירה, לרוב לוקחים סיוע של מתווך, שמאי

כל זוג שלוקח משכנתא שם לעצמו יעד לקבל את הריביות הנמוכות ביותר עבור המשכנתא שהוא לוקח. מהם סוגי הריביות הקיימות, איך מחושבות ריביות המשכנתא, על

כאשר אנו ניגשים לתכנן את המשכנתא, אחד הדברים הכי חשובים שצריך לתת עליהם דגש הוא על החזר חודשי למשכנתא. כידוע לכם, במשכנתא עצמה התמהיל, כלומר

אחת השאלות הנפוצות שאנו פוגשים במשרד שלנו בנושא ייעוץ משכנתאות היא מה יועץ משכנתא עושה? השאלה הזו מעלה שאלה נוספת, חשובה לא פחות, והיא: למה

בתאריך 17.1.2021 נכנסה לתוקף הסרת מגבלת הפריים במשכנתא. החל מתאריך זה אפשר לקחת עד 2/3 ממסלול הפריים במשכנתא שלכם. רגע , מה זה בעצם ריבית

פירעון המשכנתא, או חלק ממנה, במועד מוקדם מהמועד המתוכנן, צפוי להקטין את רווחי הבנק מהתיק שלכם. בהתאם, על מנת לפצות על הפסדיו, קבועות מספר עמלות

אחת השאלות הנפוצות ביותר בקבוצות ובפורומים העוסקים במשכנתאות היא: איפה הכי מומלץ/כדאי/משתלם לקחת משכנתא? ובעוד הלווים מחפשים תשובה קצרה כמו "דיסקונט" או "הפועלים", תשובה כזו

ליצירת קשר ווצאפ שיחה הקייס סטאדי המפתיע על חסכון של 50% במחזור משכנתא עידן וטליה (שמות בדויים), הייטקיסטית ועורך דין עם 2 ילדים רכשו דירה

מדד המחירים לצרכן הוא מדד מחירים המתעדכן מדיי חודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס), ומתאר את השתנות המחירים של סל מוצרים קבוע לאורך זמן.

תמהיל המשכנתא הוא השם המקובל לתיאור חלוקת ההלוואה שלכם למסלולים. כל מסלול בתמהיל כולל את הפרמטרים הבאים: בניגוד לדעה הרווחת, השוני המשמעותי בין עלות הלוואה

בשעה טובה, אם אתם במאמר הזה, לרוב זה סימן שאתם כבר לאחר בחירת הבנק בו תבצעו את המשכנתא. אז לאחר שיועץ משכנתאות סיים את המשא

מדד תשומות הבנייה או יותר נכון בשמו המקצועי : מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים, הוא מדד אותו בודקת ומפרסמת מדי חודש הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.  הפרסום

כחלק מתהליך ביצוע משכנתא הבנק יבקש מאיתנו להזמין שמאי.השמאי יגיע לבקר בנכס , יבדוק את מצבו הפיזי, את מצבו המשפטי מבחינת רישום/בעלות (כגון הוצאת נסח

החלטתם לרכוש בית למגורים? לפניכם דרך ארוכה, למעשה מסע, וכמו בכל מסע, תכנון קפדני והבנת השלבים, יבטיחו לכם מסלול מוצלח והגעה בשלום ליעד. יש לא

ריבית המונח הכלכלי ״ריבית״ מתאר את מחירו של הכסף שאדם נדרש לשלם לאדם אחר, לבנק או למוסד מימוני כלשהו, עבור סכום הכסף שלווה. ישנם סוגי

מהו מחיר יועץ משכנתא? כמה עולה לקחת שירותים של איש מקצוע פרטי? מהם 3 הפרמטרים שלפיהם נקבע מחיר הייעוץ והאם זה אכן משתלם? היום נענה

ליצירת קשר ווצאפ שיחה ראיון עם מעיין סבג עבו על החיסכון שלה במשכנתא ״תמיד רצינו לקנות דירה, אבל פשוט לא ראינו איך זה קורה״, מספרת

הלוואת זכאות היא הלוואה המסובסדת על ידי משרד השיכון. היא חלק מתוך המשכנתא ואינה הלוואה נפרדת. יש לא מעט קבוצות באוכלוסייה הזכאיות לקבל הלוואה זו.

מה זה אומר מחיר למשתכן? מי זכאי להשתתף בהגרלה? לאיזו הגרלת מחיר למשתכן כדאי להירשם? מהם בכלל התנאים להרשמה ומה ההבדל בין משכנתא בשוק החופשי