לשכור או לרכוש דירה זו שאלה מורכבת שהתשובה עליה, על אף שנדונה בהרחבה לאורך השנים על ידי כלכלנים ואנשי נדל״ן, אינה חד משמעית. ע״פ נתוני הלמ״ס, (2019), 66.5% מבתי האב בישראל מתגוררים בדירות הנמצאות בבעלותם, שיעור גבוה משמעותית מהמקובל בעולם. מתברר שהישראלים אוהבים לקנות דירות, והסיבות לכך הן לא בהכרח כלכליות.
הטיעון האהוב על מצדדי הרכישה על פני ההשכרה הינו שעדיף להוציא את הכסף השוטף על החזר משכנתא, כשבסוף הדרך הנכס נותר בבעלותך, במקום ״להשליכו״ על תשלומי שכירות. חישובים כלכליים מצביעים על כך שזה אינו בהכרח המצב, מאחר ומחיר עלות הכסף (הריבית) לאורך כל חיי המשכנתא גבוה בדרך כלל מסך סכום תשלומי השכירות. זאת ועוד: ההון העצמי שנדרש כבסיס לקבלת משכנתא הופך, עם ההחלטה להתגורר בשכירות, להון פנוי שגם בהשקעה סולידית יניב על פי רוב יותר מגובה השכירות.
לפיכך, יש שיטענו כי תזרימית עדיף לשכור דירה ולעומתם, יש שיטענו כי מבחינה נכסית עדיפה רכישה וזאת מטעמים ברורים לפיהם בתום חיי המשכנתא, תיוותר בידי הרוכשים דירה נטולת הלוואות בבעלותם. אך הכדאיות אינה חד משמעית ותלויה כמובן בגורמים רבים, ביניהם שיעור ההון העצמי,היקף המשכנתא, גובה הריבית על המשכנתא, מחירי הדירות במשק, התנודתיות בשוק הנדל״ן ומאידך גובה השכירות והריבית על הפקדונות.
אפשר להאריך בפרשנויות לכאן ולכאן, אבל האמת היא שעבור מרבית הישראלים, כך מתברר, ההחלטה על רכישת דירה אינה כלכלית, אלא פסיכולוגית במהותה. ״ביתך הוא מבצרך״ הוא המוטו המלווה לא מעט מהקונים שמבחינתם דירה מעניקה תחושת ביטחון, במיוחד ל״עם הנודד״, שלאחר 2000 שנות גלות הגיע הביתה ותחושה של יציבות וקביעות חשובה לו.
חוזי שכירות לטווח ארוך פחות מקובלים בשוק השכירויות, ולכן מתווסף חשש ממעברים תכופים, חוסר יציבות לילדים, הוצאות נוספות הנלוות לכל מעבר. .בנוסף, דירה בבעלות מאפשרת לקונים לעצב על פי טעמם ורצונם את הקן המשפחתי שרכשו. רבים מאמינים גם שהשקעת כספם בדירה ולא באפיקים אחרים שיכולים להתאייד, היא עיסקה בטוחה יותר, מה עוד שמחירי הדירות בישראל, נמצאים בעלייה מתמדת, בינתיים.
אז נכון, אין גם לנו תשובה מוחלטת בשבילכם. החלטה מושכלת תלויה בתמהיל של כל הגורמים , בכלל זה ההון העצמי, יכולת ההחזר, מסלול המשכנתא, התנאים, כדאיות העסקה ביחס לשוק ולבסוף, גם בתחושת ליבכם והבטחון אותו אתם מחפשים עבור משפחתכם.
במידה ותבחרו לרכוש דירה, אנו מזמינים אתכם לייעוץ מקיף בכל הנושאים הפיננסיים הנוגעים לדבר ובפרט, ייעוץ משכנתא וייעוץ טרום רכישת נכס.
לבנתיים אתם מוזמנים לשחק עם המחשבונים שלנו:
