כמה עולה ייעוץ משכנתא?

מהו מחיר יועץ משכנתא? כמה עולה לקחת שירותים של איש מקצוע פרטי? מהם 3 הפרמטרים שלפיהם נקבע מחיר הייעוץ והאם זה אכן משתלם? היום נענה על כל השאלות ונציג טבלת מחירים מפורטת ומקיפה שתעשה לכם סדר בראש.

בואו נדבר תכל'ס – כמה עולה ייעוץ משכנתא?

מחיר יועץ משכנתא נקבע לפי המסלול אותו תבחרו.

הנה דוגמה ל-7 מסלולים עיקריים שיתנו לכם אינדיקציה על העלות והמחירים הממוצעים:

טבלת מחירים יועץ משכנתא

מה כוללים המסלולים?

• פגישת ייעוץ – תהליך זה כולל איסוף מסמכים והכנה, פגישת ייעוץ מסוג זה תהיה לרוב בין 30-60 דקות. הלקוח יקבל מידע ספציפי על הנושאים הנדרשים לפגישת הייעוץ, ביניהם כדאיות מחזור משכנתא, טווחי מחירים של דירות שהוא רוצה לרכוש, התייעצות ספציפית לגבי עסקה וכו'.
• ליווי וייעוץ משכנתא מלא – תהליך זה כולל ליווי מתחילת התהליך ועד לביצוע המשכנתא בפועל. כלומר איסוף מסמכים מהלקוח, פגישת איפיון וייעוץ, בניית הרכב הלוואה, הוצאת אישור עקרוני, ניהול מו"מ מול הבנקים על התנאים והכוונת הלקוח בשלב הביטחונות ועד לביצוע המשכנתא בפועל.
• ליווי מרחוק למשכנתא – תהליך זה כולל איסוף מסמכים מהלקוח, פגישת איפיון וייעוץ, בניית הרכב הלוואה, הגשת החומרים במרוכז ללקוח לטובת הגשתם לבנקים. הלקוח בעצמו מבצע את הפנייה לבנקים תוך הדרכת היועץ מרחוק, והלקוח עצמו מנהל את המו"מ מול הבנקים עד להשלמת העסקה.
• בנייה עצמית – תהליך זה כולל ליווי מתחילת התהליך ועד לביצוע המשכנתא בפועל. לרוב מדובר ב-2 עסקאות משכנתא, (רכישת המגרש + הבנייה). תהליך זה כולל איסוף מסמכים מהלקוח, פגישת איפיון וייעוץ, בניית תוכנית מימון לבקשת הלקוח כולל התייחסות לתזרים עד להשלמת העסקה, הרכב הלוואה, הוצאת אישור עקרוני, ניהול מו"מ מול הבנקים על התנאים והכוונת הלקוח בשלב הביטחונות ועד לביצוע המשכנתא בפועל.
• משכנתא הפוכה – תהליך משכנתא הפוכה כולל ליווי מתחילת התהליך ועד לביצוע המשכנתא בפועל. כלומר איסוף מסמכים מהלקוח, פגישת איפיון וייעוץ, בניית הרכב הלוואה מתאים לצרכי הלקוח, הוצאת אישור עקרוני, ניהול מו"מ מול גופי האשראי הרלוונטיים על התנאים והכוונת הלקוח בשלב הביטחונות ועד לביצוע המשכנתא בפועל.
• משכנתא לתושבי חוץ – תהליך זה כולל ליווי מתחילת התהליך ועד לביצוע המשכנתא בפועל. מדובר בעסקאות ארוכות יותר, מורכבות יותר ושדורשות הקצאת משאבים גבוהה יותר מהרגיל. תהליך זה כולל איסוף מסמכים מהלקוח, פגישת איפיון וייעוץ, בניית הרכב הלוואה מתאים לצרכי הלקוח, הוצאת אישור עקרוני, ניהול מו"מ מול הבנקים על התנאים והכוונת הלקוח בשלב הביטחונות ועד לביצוע המשכנתא בפועל.
• עסקאות מורכבות – מדובר לרוב בעסקאות של פושטי רגל לשעבר, או בעלי היסטוריית אשראי שלילית וכדומה. בתיקים אלו לרוב, שכר הטרחה הוא מבוסס הצלחה. כלומר רק עם העמדת אישור עקרוני להלוואה הלקוח ישלם את מלוא שכר הטרחה. אלו תיקים מורכבים יותר שמאוד קשים לאישור.
  בתהליך זה יכלול איסוף ניירת מהלקוח, פנייה לגופי אשראי/בנקים וניהול מו"מ על עצם קבלת האישור ועל התנאים וכמובן גם הכוונת הלקוח בשלב הביטחונות.

3 פרמטרים שלפיהם נקבע מחיר יועץ משכנתא

1. משך השירות – לרוב, ככל שהיועץ משכנתא עבד עבורכם יותר קשה ולמשך זמן רב יותר, כך גם המחיר כנראה יעלה בהתאם.
2. וותק מקצועי – יש לקחת בחשבון שמחיר של מומחה, בעל ניסיון רב שנים המנוסה בעשרות או מאות עסקאות משכנתא יהיה יקר יותר מאשר יועץ עם פחות ניסיון בתחום.
3. אחוזי עסקה – חשוב לדעת שלהבדיל ממתווכים בעסקאות נדל"ן, יועץ משכנתא אינו גובה כסף או עמלת אחוזים משווי הנכס או העסקה. זאת אומרת שהמחיר אינו מושפע מגובה המשכנתא אותה תיקחו.

חשוב שנדע מדוע בכלל צריך יועץ משכנתא

דמיינו לעצמכם שהוגשה נגדכם תביעה על ידי גורם כלשהו ועליכם להתייצב מולו בבית משפט. סביר להניח שתשכרו את שירותיו של עורך דין מנוסה שייצג אתכם. תעשו זאת כי אתם יודעים שאתם אמנם מומחים במשלח ידיכם אבל אינכם עורכי דין ולפיכך לא מומחים בתחום המשפטי.

כך גם יועץ משכנתא מומחה בתחומו. ניסיונו הרב מאפשר לו, ובהתאמה גם לכם, להרכיב עבורכם משכנתא מהמסלולים הטובים ביותר עבורכם ובתנאים שלעתים רבות, יביאו לכם חיסכון של עשרות אלפי שקלים.

למה זה משתלם?

שכירת שירותיו של איש מקצוע תחסוך לכם התרוצצויות, בדיקות, התעמקות והבנה של התחום. יועץ המשכנתא, בזכות מאסת הלקוחות שבטיפולו והיכרותו היומיומית עם הבנקים, נמצא בעמדת יתרון מול הבנקים להשיג לכם את העסקה הטובה ביותר.

הוא פוטר אתכם מהצורך להתמודד עם מושגים פיננסים שאינכם מכירים, להתמקח עם הבנק על ריביות, להפסיד ימי עבודה בהתרוצצויות בין הבנקים ולמלא כמות טפסים אינסופית.

למה לא מישהו מטעם הבנק?

לבנקים עצמם יש יועצי משכנתאות, אך אלו, גם אם הם אנשים מקצועיים וטובים, הם נאלצים להיצמד לתכתיבי הבנק שמעסיק אותם. רק עצמאי שעובד עבורכם ומטעמכם, יוכל לנווט בהצלחה בסבך ההצעות, מבלי ליפול למלכודות, ובסופו של דבר לבנות עסקה מותאמת לכם, ליכולותיכם ולדרישותיכם.

כאן תוכלו לקרוא עוד בהרחבה על למה צריך יועץ משכנתא.

מה בדיוק יועץ המשכנתאות עושה?

ברוב המקרים, שכירת שירותיו של יועץ משכנתאות נקראת ליווי מלא למשכנתא.
התהליך מתחיל בשאלון איפיון פיננסי הנשלח אליכם, שמטרתו להכיר את התא המשפחתי, ההכנסות, ההתחייבויות שלכם, כספים שאמורים להיכנס בעתיד.

לאחר מכן קובעים פגישת ייעוץ בה עוברים על השאלון ועושים תיאום ציפיות, מחליטים על גובה המשכנתא והחזר חודשי. לאחר מכן יפנה היועץ אל הבנקים הרלוונטיים בכדי להוציא עבורכם קודם כל אישור עקרוני למשכנתא. לאחר שתקבלו אישור עקרוני תוכלו לחתום על חוזה הרכישה בראש שקט, משום שזה אומר שהבנק אישר לכם את גובה ההלוואה שרציתם.

לאחר שיתקרב מועד התשלום לצד השני, הוא יבנה את תמהיל המשכנתא שהוא למעשה המנוע של כל המשכנתא עצמה. לאחר שבנה את התמהיל, הוא ינהל משא ומתן עם הבנקים הרלוונטיים עד להשגת תנאים אטרקטיביים למשכנתא שלכם.

בשלב זה, יעבור המשך הטיפול לידיים שלכם. תצטרכו למלא משימות שהבנק יבקש מכם, כגון החתמת מסמכים בין עורכי הדין, המצאת שמאות עבור הבנק, ביטוח חיים ועוד. את זה היועץ לא עושה בעבורכם.

לחלק מהיועצים יש שירות נוסף שנקרא ליווי מרחוק. בשירות זה מבצעים את האיפיון הפיננסי, בונים עבורכם את התמהיל ומדריכים אתכם מרחוק לאילו בנקים לגשת ואת תנהלו את המו"מ בעצמכם.

לסיכום

לרוב, כשעומדים בפני עסקה כל כך מהותית בחיים כמו עסקה לרכישת דירה, כל הוצאה, גם הקטנה ביותר, הופכת לקריטית.

לכן, יהיו שיגידו, למה בכלל צריך יועץ משכנתא, אם אני יכול לחסוך עלות זו ולהתרוצץ קצת בין הבנקים בעצמי?
ובכן, גם בשאלה זו, כמו בכל דבר בחיים, זה עניין של עלות מול תועלת. תשלמו כמה אלפי שקלים ליועץ משכנתא טוב, כך תגיעו בראש שקט לעסקה כל כך גדולה, ועל הדרך גם תחסכו בין עשרות למאות אלפי שקלים בריביות והצמדה.

עלות שכירת שירותים אלו מתגמדת על פי רוב אל מול החיסכון הרב שהוא יוצר עבורכם, סכום כסף המתפנה למטרות אחרות.

בפלאנר משכנתאות אנו מחזיקים בסוללת יועצים מהשורה הראשונה המשתפים פעולה במטרה לסייע לכם לקחת משכנתא מותאמת אישית בדיוק לצרכים וליכולות שלכם. מעוניינים לשמוע פרטים נוספים או לקבל הצעת מחיר משתלמת? אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר וליהנות משיחה ראשונית ללא כל התחייבות!

שאלות ותשובות בנושא מחיר יועץ משכנתא