כאשר אתם קונים דירה ולוקחים משכנתא, אתם מקבלים החלטות כלכליות חשובות אשר ישפיעו עליכם לטווח הארוך. כאשר רוכשים דירה, לרוב לוקחים סיוע של מתווך, שמאי ועו"ד על מנת למנוע טעויות ולמקסם את רווח הקניה. אך כשמדובר בלקיחת משכנתא, אנשים רבים אינם מודעים לחשיבות של איש מקצוע איכותי לתהליך.
על מנת שתוכלו לגשת לבחירת המשכנתא באופן המיטבי, ריכזנו עוברכם מדריך קצר של טעויות נפוצות ואיך להימנע מהם בלקיחת משכנתא.
השוואה בין מתחרים תאפשר בחירה מושכלת יותר
הרבה אנשים מרגישים כי הבנק בו הם מנהלים את חשבון העו"ש השוטף שלהם, הוא זה שיעניק להם את התנאים הטובים ביותר למשכנתא.
חשוב להבין, כי הבנק הוא גוף רווחי כך שגם הבנקאי אותו אתם מכירים, בסופו של דבר מתפקד כנציג הבנק. ברוב המקרים, תקבלו הצעה ללקיחת משכנתא המשתלמת לצורכי הבנק מאשר כזאת המתאימה לצרכים הכלכליים שלכם.
מה כן לעשות?
פנו לקבלת מספר הצעות מבנקים שונים ובצעו השוואה ביניהם. הרבה פעמים תגלו כי הבנק שלכם הוא לא זה אשר הגיש לכם את ההצעה המשתלמת ביותר.
כמו כן, מומלץ לפנות גם לבנקים "קטנים יותר" ולאו דווקא לסניפים הגדולים – לפעמים דווקא הסניפים הקטנים ילחמו עליכם ויציעו הצעות משתלמות.
אל תקבעו החזר חודשי נמוך מדיי
טעות נפוצה של זוגות רבים היא ניסיון לקביעת החזר חודשי נמוך ככל הניתן. למרות שההיגיון מאחורי צורך זה מובן, אך במשכנתא הדברים עובדים מעט אחרת – החזר חודשי נמוך יצריך אתכם בהחזר תשלומים מקסימלי של 30 שנה מה שאומר כי התשלום יגרור עלייה לטובת הריבית על חשבון הקרן.
מהו ההחזר החודשי שכדאי לקבוע?
ההחזר החודשי המומלץ עומד על 30% מהכנסותיכם, כלומר זוג עם הכנסה של 18,000 ₪ שלוקח משכנתא, ההחזר החודשי המומלץ הוא 5,500 ₪. החזר כזה יביא לפריסת תשלומים נמוכה בהרבה של 20 שנה.
האמת, כתבנו מאמר שמדבר בדיוק על מהו ההחזר המומלץ והוא נקרא – החזר חודשי מומלץ למשכנתא.
חשבו לטווח הרחוק
רוב האנשים מסתכלים על המשכנתא כהלוואה לטווח קצר למרות כי בפועל היא לטווח ארוך מאוד. אנשים רבים מחשבים את המשכנתא בהתאם למצבם הכלכלי הנוכחי מבלי לקחת בחשבון שינויים עתידיים הצפויים לקרות (לדוגמא: גידול ילדים, עצמאיים עם הכנסה לא קובעה וכו').
איך כדאי לתכנן את המשכנתא?
תכננו את המשכנתא לטווח ארוך ככל שניתן. נסו לעמוד שינויים צפויים ולתכנן משכנתא שתשקף החזר חודשי ממוצע של הכנסות עתידיות. נסו לשלב מספר מסלולים בכדי לפזר סיכונים וקבעו נקודות יציאה בתמהיל המשכנתא.
בחרו תמהיל משכנתא נכון עבורכם
טעות נוספת ונפוצה לא פחות היא כי אנשים רבים נוטים להתמקח עם הבנק על הריבית ולא על תמהיל המשכנתא. תמהיל המשכנתא הוא המרכיב החשוב ביותר בעת לקיחת משכנתא שכן הוא קובע כיצד "תתנהג" המשכנתא לאורך השנים ובסופו של דבר תשפיע על סך התשלומים הסופי שתשלמו.
מה כן לעשות?
קבעו תמהיל משכנתא המתאים להתנהלות הכלכלית ולצרכים שלכם ותתמקחו עליו ורק לאחר מכן התמקחו על הריבית.
התייעצו עם מומחים בתחום
אנשים רבים מתייעצים ופונים לחברים ומשפחה שלקחו משכנתא ושואלים מה הם קיבלו. אך כפי שהסברנו, לתמהיל המשכנתא יש חשיבות רבה בלקיחת משכנתא מוצלחת עבורכם. ההתנהלות הכלכלית שלכם לא דומה לשל אחרים ועל כן יש צורך בייעוץ עם יועץ משכנתא מומחה שידע לבנות תמהיל ייעודי ומותאם עבורכם.
מה כן לעשות?
התייעצו עם יועץ משכנתא מומחה אשר יידע להתאים לכם את המשכנתא הנכונה ביותר עבורכם – יועץ המשכנתא יידע לסייע לכם בנושאים רבים וגם להסביר על משכנתאות מיוחדות במידת הצורך כגון:
- משכנתא חוץ בנקאית
- משכנתא הפוכה
- משכנתא לזוגות צעירים
- משכנתא למסורבים
- משכנתא לפושטי רגל
- משכנתא לאיחוד הלוואות
- משכנתא לדירה להשקעה
אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו לשיחה ראשונית בה נספק לכם את כל הפרטים הנדרשים בכדי להבין איך מומלץ לגשת ללקיחת משכנתא בצורה הנכונה ביותר עבורכם.
