גל ההתייקרויות במשק לא פוסח על האוכלוסייה בגיל השלישי ולצערנו הוא גם בעיקר פוגע בה. בגיל השלישי רף ההוצאות עולה עם השנים ואין קורלציה להכנסות שלרוב נשארות סטטיות. במאמר זה ננסה לתת פתרונות עבור הגיל השלישי וכלים להתמודדות עם גל ההתייקרויות.
גל ההתייקרויות בישראל – מה זה אומר לגיל השלישי?
בשנים האחרונות המחירים התייקרו בעולם וכפועל יוצא גם בישראל, גם בשל תהליכים כלכליים עולמיים שקרו לאחר הקורונה, גם מלחמת רוסיה – אוקראינה תרמה להתייקרויות. ביום יום כולנו שמנו לב שקניה בסופר הפכה ליותר יקרה, כל ביקור בתחנת דלק כבר עולה יותר, וכמו כן חשמל ארנונה ועוד מוצרים.
בגיל השלישי למי מכם שיש פנסיה או משכורות, סביר להניח ששם לב שהמשכורות נשארו סטטיות והן לא מספיקות להדביק את קצב ההתייקרות של המחיה בישראל.
כך שמצד אחד גם המחירים מתייקרים, בנוסף גם הצרכים הפיננסים לרוב עולים בגיל השלישי (התאמות של צרכים רפואיים לרוב) ומצד שני ההכנסות לא עולות וכך הפערים רק הולכים וגדלים.
דבר זה מביא לפעמים אוכלוסייה בגיל השלישי לדילמות קשות בהן הן נדרשים לבחור איזה תרופות כן לרכוש ואיזה לא לצד ויתורים על צרכים בסיסיים לבית.
משכנתא הפוכה: הסבר על הכלי הפיננסי
משכנתא הפוכה היא לקיחת משכנתא, בעיקר בגיל השלישי, ובאמצעות שיעבוד הנכס שלכם תוכלו לקבל סכום כסף גדול על חשבון הדירה שברשותכם. ככל שהגיל שלכם מבוגר יותר כך תוכלו לקבל יותר אחוזי מימון בגין שיעבוד הנכס.
נוסף על כך, תוכלו לבחור בין 3 מסלולים עיקריים:
- לשלם משכנתא רגילה (כלומר קרן וריבית)
- לשלם רק את הריבית
- או לא לשלם כלום
רק עם פטירת אחרון הלווים, חברות הביטוח, או גופי המימון, יבקשו מהיורשים לסלק את החוב שרובץ על הבית ויתנו להם מספר חודשים כדי לבצע את המהלך.
האם משכנתא הפוכה היא הפתרון לאוכלוסייה המבוגרת?
בהרבה מהפעמים היא אכן פתרון לאוכלוסייה בגיל השלישי. האפשרות לקבל כסף מיידי על חשבון סילוק החוב בעוד המון שנים קדימה יכולה להעניק שקט נפשי וכלכלי לאוכלוסיית הגיל השלישי.
עם תכנון מדוקדק, בהרבה מהפעמים היא תענה על הצרכים שלכם לזמן רב קדימה. ככל שיהיה לכם הון עצמי גבוה כעת ביד, תוכלו להתמודד בהצלחה רבה אל מול גל ההתייקרויות שפוקדות את המשק מפעם לפעם.
מתי זה לא הפתרון הנכון?
אם ההתנהלות הפיננסית שלכם לוקה בחסר, אז משכנתא הפוכה יכולה להרע את מצבכם משום שאם תקבלו סכום כסף גדול ואז תבזבזו אותו בשל התנהלות פיננסית בעייתית אתם תישארו ללא כסף מצד אחד, ומצד שני עם חוב שיכול לגדול עם השנים.
המשכנתא חייבת להילקח רק לאחר אפיון פיננסי מותאם לצרכים שלכם ובניית תוכנית פיננסית מותאמת להמון שנים קדימה.
כיצד למנוע או להקטין סיכונים בשימוש במשכנתא הפוכה?
- ראשית כל, יש לקחת ייעוץ מקצועי שיבחן את הצרכים שלכם בעת הנוכחית ובעתיד.
- לאחר שתבצעו מיפוי של הצרכים, יש להבין מה הסכום הנדרש כדי לכלכל את הצעדים שלכם.
- לאחר שנבין את הסכומים הנדרשים נצטרך להבין איזה מסלולי משכנתא רלוונטיים עבורכם, ואיזה תוכנית החזר מתאימה לכם (תשלום משכנתא, תשלום ריבית או ללא תשלום כלל).
לקיחת משכנתא הפוכה ללא ייעוץ מקצועי יכולה אף להרע את מצבכם אם היא לא תתוכנן כנדרש.
מתי כדאי להיעזר בייעוץ מקצועי?
חשוב לקחת ייעוץ מקצועי עוד לפני שאתם מגיעים לנקודת האל חזור, כך שברגע שאתם מזהים שיש קושי פיננסי רצוי כבר אז לפנות אל חברת ייעוץ משכנתאות ולקבל ייעוץ מקצועי. כל שכן כאשר אתם נדרשים למימון מהבנק או מכל גוף אשראי.
אם גל ההתייקרויות במשק פוגע גם בכם, ואם אתם צריכים מימון או משכנתא הפוכה אתם מוזמנים לפנות למומחים שלנו. ליועצים של פלאנר יש ניסיון רב בבניית תוכניות מימון ובמשכנתאות הפוכות בפרט.
