אנשים רבים לא מודעים לעובדה שביכולתם להביא לשיפור מצבם הפיננסי באמצעות נכס. בין אם אתם שואפים לגדול אז ניתן להשתמש במינוף על הנכס ובין אם אתם נמצאים במצב מורכב פיננסית אזי אפשר להשתמש בנכס לטובת בנייה מחודשת של ההלוואות והתזרים החודשי שלכם.
מהן הלוואות כנגד שיעבוד נכס ואיך הן עובדות?
אם אתם רוצים לקחת הלוואה גדולה, עם פריסת שנים ארוכה (והחזר חודשי נמוך בהתאם) תוכלו לקחת הלוואה כנגד נכס. כלומר תקבלו כסף, אבל כערובה להחזרתו אתם תשעבדו את הבית לגוף המלווה, בין אם זה בנק או חברה חוץ בנקאית.
לאחר שתגישו את הבקשה, הבנק או חברת האשראי תבחן את הבקשה ולאחר אישורה וסיכום על התנאים, תתבקשו לבצע שמאות ועוד מספר פעולות שעם סיומם וחתימה על מסמכי המשכנתא תוכלו לקבל את הכסף אליכם. ברוב המקרים תצטרכו גם לבצע ביטוח חיים למקרה שיקרה לאחד מכם משהו או ביטוח נכס למידה שיקרה לנכס משהו.
יתרונות של הלוואות כנגד נכס במצבים פיננסים קשים:
אם אתם במצב פיננסי קשה אז אפשר להיעזר בהלוואה כנגד שיעבוד הנכס ולצד זה מספר יתרונות:
- אם אתם רוצים למכור את הנכס, אבל לא רוצים לעשות זאת תחת לחץ מהחובות שסוגרים עליכם, תוכלו לקבל הלוואת גישור לתקופה קצרה, ואפילו לא לשלם כלום בתקופת ההלוואה. כך תוכלו לסגור את החובות מצד אחד, ומצד שני לנהל מו"מ על מכירת הנכס ללא לחץ וללא צורך להתפשר במחיר.
- אם אתם במצב פיננסי מורכב, סביר שהבנקים וגופי האשראי לא ישמחו לתת לכם הלוואה, ולכן ככל שיש בידכם נכס, רמת הביטחון שלהם תעלה וכפועל יוצא, יגדלו הסיכויים שלכם לקבל אשראי.
- הלוואה תמורת נכס יכולה גם לאפשר לכם לבצע איחוד הלוואות על ידי לקיחת הלוואה גדולה וארוכה, עם החזר חודשי נמוך, וכך לסגור המון הלוואות קטנות שההחזר החודשי עליהן גבוה. ההקלה בהחזר החודשי, משפרת את התזרים הפיננסי של המשפחה ויכולה לאפשר לכם לבנות תוכנית הבראה פיננסית
סגירת חובות ומינוסים באמצעות הלוואה על בסיס נכס
אם צברתם חובות, בין אם מדובר בהלוואות, מינוסים או חובות לגופים כלשהם, תוכלו לקחת הלוואה על חשבון הנכס שמטרתה היא הלוואה לסגירת חובות או הלוואה לסגירת המינוס. פעולה זו ברוב המקרים, אם משתמשים בה בתבונה, תשרת אתכם לא מעט שנים קדימה, אבל חשוב מכך, היא כבר תשפר את מצבכם הפיננסי באופן מיידי.
כיצד לבחור את ההלוואה הנכונה לצרכים הפיננסים?
ראשית כל עליכם לבצע מיפוי פיננסי ולהבין מהם החובות וההלוואות והמינוסים שיש לכם, כולל תשלומים דחויים לכרטיסי אשראי. לאחר שתבצעו זאת תבינו כמה כסף תרצו לקחת כהלוואה.
בשלב זה תצטרכו להבין איזה פריסת שנים תשרת אתכם ורק אז לפנות לבנק או לחברת האשראי הרלוונטית למקרה שלכם.
לאחר שבחרתם את הגופים הרלוונטיים, תוכלו לבנות הרכב הלוואה, להחליט על המסלולים ואז לנהל מולם מו"מ על תנאי ההלוואה.
שימו לב – דבר חשוב בכל התהליך הזה הוא להבין לא רק את הפתרון לבעיה, אלא גם מהם הגורמים שהביאו אתכם לבעיה זו. אם אתם תפתרו את המצב זמנית, אבל לא תפתרו את שורש הבעיה, אתם תמצאו את עצמכם מהר מאוד באותה סיטואציה.
בניית תוכנית פיננסית חכמה עם פלאנר משכנתאות
ליועצים שלנו יש ניסיון רב בבניית תהליכי הבראה פיננסית. במהלך השנים ליווינו משפחות רבות שנקלעו לקשיים פיננסים, ובאמצעות עבודה מאומצת, בנינו להם תוכנית הבראה פיננסית וככל שנצמדו אליה, חייהם הכלכליים השתפרו פלאים.
אז אם אתם נמצאים בבעיה פיננסית ויש לכם נכס, אתם מוזמנים לפנות אל המומחים שלנו, אנו נעשה לכם סדר.
