הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה היא מוצר פיננסי נהדר שקיים בעולם המשכנתאות הן בבנקים והן בחברות החוץ בנקאיות. השימוש בנכס כבטוחה ללקיחת ההלוואה מאפשר לגופים הפיננסים להלוות סכומי כסף גבוהים גם אם המטרה היא לא רכישת דירה אלא הלוואה למטרה אחרת.
מהי הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה?
הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד הנכס היא כל הלוואה שאינה נלקחת למטרת דיור. אנחנו רגילים לחשוב על משכנתא כעל הלוואה לרכישת דירה, אבל בשנים האחרונות יש יותר ויותר הלוואות משכנתא שהמטרה היא לא רכישת נכס אלא למטרות אחרות.
למי מתאימה ההלוואה?
לכל מי שצריך סכום אשראי גבוה שהבנקים וחברות האשראי לא מאשרות ללא עירבון כלשהו. כמו כן למי שצריך החזר חודשי נמוך ופריסת תשלומים נוחה ומותאמת עבורו. במקרים כאלו, שיעבוד הנכס כבטוחה להחזרת ההלוואה יכול להיות אופציה נהדרת.
מי הגופים שנותנים הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה?
בגדול כל הבנקים בהם קיימת מחלקת משכנתאות, חברות הביטוח וחברות מימון חוץ בנקאיות כמו מימון ישיר, טריא, וויצק, קוואלטי ועוד.
מהם אחוזי המימון שאפשר לקבל בהלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה?
על הבנקים יש רגולציה של בנק ישראל כך שכל שיעבוד דירה להלוואה לכל מטרה (הלוואה שהיא לא לרכישת בית או שיפוצים) אפשר לקבל עד 50% משווי הנכס.
בחברות חוץ בנקאיות אין רגולציה של בנק ישראל ולכן הם יכולות לאפשר יותר אחוזי מימון. לרוב הן ינועו סביב 50–60 אחוזים מערך הנכס, ובמקרים חריגים מאשרים גם 85% מערך הנכס.
מהן הריביות בהלוואות לכל מטרה ולאיזה תקופות אפשר לקחת?
בגדול גם בבנקים וגם בחברות חוץ בנקאיות ניתן לקחת הלוואות אלו לתקופה של עד 30 שנים. בחלק מהחברות יתנו הלוואה לתקופה קצרה כדי לבחון את ההתנהלות ואז ככל שתעמדו בהחזרים הן יבחנו מחדש אם להאריך לכם את תקופת ההלוואה לאחר מכן.
מבחינת ריביות בבנקים
מבחינת ריביות בבנקים, הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה יותר יקרה מהלוואה לרכישת דירה, בגלל העבודה הפשוטה שבנק ישראל מאלץ אותם להעמיד בטחונות יותר גדולים בעת נתינת ההלוואה הזאת.
בחברות חוץ בנקאיות
בחברות החוץ בנקאיות הריביות מתקבעות בהתאם לדירוג העסקה וטיב הלקוח ובלא מעט פעמים הם מצליחים להתחרות בבנקים בהלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה.
לאיזה מטרות לוקחים הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה?
- שיפוצים – אם אתם רוצים להרחיב את הבית או לשדרג אותו או לרכוש מטבח וציוד חדש
- סגירת חובות – אם יש לכם המון הלוואות ולתקופה קצרה אפשר לקחת הלוואה אחת ארוכה תמורת שיעבוד הנכס ולפרוס לתקופה ארוכה ובכך להפחית את ההחזר החודשי שאתם משלמים
- השקעה בעסק – אם אתם רוצים לפתוח עסק, והבנק לא בדיוק מאמין ברעיון שלכם, אתם זקוקים לכסף כדי להתניע את ההשקעה ואת הרצת העסק, אפשר לשעבד את הנכס ולקבל כסף להשקעה שלכם
- מטרות שונות – הוצאות רפואיות, סיוע לילדים וכל מטרה סבירה שעולה לכם לראש (סבירה הכוונה שאם תבקשו את הכסף כדי לטוס להמר בלאס וגאס, סביר שאף חברה לא תאשר לכם הלוואה גם כשאתם משעבדים את הדירה)
הלוואה לכל מטרה למוגבלים בבנק
גם אנשים שנמצאים בתהליך פשיטת רגל וצריכים סכום כסף כדי לסיים את התהליך, יכולים לקבל הלוואה תמורת שיעבוד הדירה כדי לקבל כסף לסיים את התהליך. לרוב הלוואות אלו יהיו לתקופה של שנה (גישור) ואז תצטרכו לפרוע או למחזר את ההלוואה הזו.
אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה, אתם מוזמנים לפנות למומחים של פלאנר. אנחנו נבנה עבורכם את תמהיל ההלוואה המדויק עבורכם, נבנה את תוכנית המימון ונערוך עבורכם את המו"מ מול הבנקים וחברות החוץ בנקאיות.
הלוואות נוספות שכדאי להכיר כיצד הן עובדות:
