הלוואה כנגד שיעבוד רכב היא הלוואה שניתן לקבל בצורה מהירה, עם תנאים טובים ביחס להלוואות פרטיות אחרות. המון גופי מימון, בנקים ואפילו סוכנויות רכב מציעות הלוואות שכאלו והתחרות בשוק הזה הולכת וגדלה מחודש לחודש.
מהי הלוואה כנגד שיעבוד רכב?
בדרך כלל כאשר הבנק או חברת אשראי מעניקה הלוואה היא למעשה "סומכת" עלינו שנחזיר לה את הכסף. היא מבצעת ניהול סיכונים, בודקת היסטוריית אשראי, הכנסות ולמעשה מהמרת עלינו שנחזיר את הכסף עד תום.
במשכנתא לבנק או לחברת המימון יש שיעבוד של הדירה עצמה כך שאם לא נחזיר את הכסף, הם יוכלו לממש את הנכס, למכור אותו ולהבטיח את כספי ההלוואה.
על אותו מנגנון עובדת הלוואה כנגד שיעבוד הרכב. הבנק/חברת המימון מעניקה לנו הלוואה, וכעירבון להחזר ההלוואה הרכב משועבד אליהם. כך שאם לא נחזיר את ההלוואה, תוכל החברה לממש את השיעבוד, למכור את הרכב ולהשיב לעצמה את ההלוואה.
מי נותן הלוואות כנגד שיעבוד רכב?
בגדול כל הבנקים, חברות אשראי, חברות מימון, וגם סוכנויות הרכבים וחברות הליסינג הבינו את הפוטנציאל ופתחו גם הם חברות מימון והן למעשה מציעות ללקוחות חבילה מקיפה, החל ממכירת רכב, ביטוח רכב ומימון לעסקה.
לאיזה מטרות ניתן לקחת הלוואה בשיעבוד רכב?
- מימון רכב חדש – המטרה הנפוצה ביותר היא לרכישת הרכב עצמו. רכבים חדשים משפחתיים עולים בדרך כלל מעל 150,000 ש"ח ומדובר בהוצאה לא פשוטה עבור המון משפחות ולכן נדרש עבורן מימון לרכישת הרכב.
- סגירת הלוואות – עבור אנשים שיש להם המון הלוואות והם רוצים לאחד אותן לפריסה ארוכה, ונניח שבשל התנהלות אשראי לקויה או מחסור בהכנסות, חברות המימון והבנקים חוששים להעמיד להם הלוואה, שיעבוד הרכב יכול להוות כלי מסייע לקבלת ההלוואה ולכן ניתן לשעבד אותו גם עבור איחוד הלוואות ו/או לטובת סגירת הלוואות.
- הלוואה לכל מטרה – אם אתם רוצים לקחת הלוואה גדולה לטובת טיסה לחו"ל, בר מצווה לילד או מטרה אחרת ניתן לקבל הלוואה דרך שיעבוד הרכב.
כמה אחוזי מימון ניתן לקבל תמורת שיעבוד רכב?
בדרך כלל התנאים אטרקטיביים ובלא מעט פעמים אפילו טובים יותר מהלוואות קלאסיות בבנק. מדובר על הלוואות בריבית פריים, או פריים + תוספת קטנה או פריים מינוס לפעמים.
בחלק מחברות הליסינג או ביבואני הרכב לפעמים יש מבצעים על הלוואות ללא ריבית כלל. מבחינת פריסת שנים, בדרך כלל הלוואות תמורת שיעבוד רכב נעות בין 3 ל- 5 שנים.
עבור רכישת רכב חדש
ברכישת רכב חדש ניתן לקבל אפילו מימון מלא של 100% לעסקה. בגדול ככל שהרכב יותר וותיק על הכביש כך גם אחוזי המימון שאפשר לקחת עליו נמוכים יותר. בנקים וחברות מימון לא אוהבים לשעבד רכבים ישנים, כך שרכבים שהם מעל 3 שנים על הכביש, לא מהווים בטוחה אטרקטיבית עבורם אלא אם שווי הרכב גבוה ויש לו ביקוש גדול.
עבור הלוואה לכל מטרה
בשיעבוד רכב קיים ניתן לרוב לקבל מימון של עד 85% ולרוב לא יינתנו הלוואות לרכבים שהם מעל 10 שנים על הכביש.
תוך כמה זמן מקבלים אישור להלוואה
ברוב חברות המימון והבנקים אישור להלוואה יכול להתקבל תוך דקות. תהליך שיעבוד הרכב יכול לקחת מספר שעות.
מתי נכנס הכסף לחשבון?
ברגע שהשיעבוד נרשם אפשר להזרים את ההלוואה לחשבון הבנק של הלווה והכסף יכנס עד 24 שעות, כך שלרוב אלו הלוואות מאוד מהירות.
יתרונות
- אישור להלוואה די מהיר – עד שעה מרגע הבקשה
- קבלת הכסף לחשבון מהיום למחר תוך 24 שעות
- פריסת שנים בינונית עם החזר חודשי מותאם
- ריביות אטרקטיביות ביחס לשוק
- הליך רישום השיעבוד והסרתו מאוד מהיר ביחס לעבר
חסרונות
- בלא מעט פעמים המימון כה מפתה שזוגות רבים קונים רכב מעל היכולת האמיתית שלהם, מה שיכול להביא לנפילה כלכלית בעתיד.
- בעת מכירת הרכב נדרש לטפל בהסרת השיעבוד
- הלוואות הן לטווח בינוני והדבר יכול להקשות על לזוגות עם מצב פיננסי בינוני
מה עוד כדאי לדעת על הלוואות בשעבוד רכב?
חשוב לדעת שהאפשרות לשיעבוד הרכב מאוד מקלה על הבנק או חברת המימון לתת אשראי ללקוח. במשכנתא לדירה ששם אם הלקוח לא משלם, תהליך פינוי משפחה מהבית יכול לקחת שנים, ובתי המשפט לא ששים להורות על פינוי אנשים, אולם בהלוואה בשיעבוד רכב, הליך המימוש הרבה יותר מהיר וקליל אל מול משכנתא לדירה.
גם מכירת הרכב יכולה לקחת מספר ימים, לעומת מכירת נכס שיכולה לקחת חודשים רבים, כך שבעת שיעבוד רכב חברות המימון והבנקים יכולים להיות יותר "קלילים" באישור ההלוואה.
הלוואות לוקחים עם היועצים של פלאנר!
היועצים שלנו בחברת פלאנר מתמחים בהלוואות כנגד שיעבוד רכב, כך שאם אתם מעוניינים בהלוואה שכזו, אתם מוזמנים לפנות אלינו. אנו נבחן את הבקשה, נבנה עבורכם את תוכנית המימון ונוכל להשיג עבורכם תנאים מצוינים להלוואה הנדרשת.
שאלות ותשובות על הלוואה בשעבוד רכב
שעבוד רכב הוא תביעה משפטית נגד רכב המשמש כבטוחה להלוואה. זה נותן למלווה את הזכות להחזיר את הרכב אם הלווה לא יבצע תשלומים על ההלוואה.
הלוואה בשעבוד רכב פועלת על ידי שימוש במכונית כבטוחה להלוואה. המלווה יעריך את שווי המכונית ויציע סכום הלוואה על סמך הערך הזה. במידה ותשלומי ההלוואה החודשיים לא יבוצעו כראוי, המלווה יכול לקחת את הרכב.
היתרונות של הלוואה נגד שעבוד רכב כוללים:
1. גישה למזומן מהיר.
2. אין צורך בבדיקת אשראי.
3. ריבית נמוכה יותר בהשוואה לסוגי הלוואות אחרים.
4. תנאי החזר גמישים.
5. אין צורך למכור את המכונית כדי לקבל מזומן.
הסיכונים של הלוואה כנגד שעבוד רכב כוללים:
1. האפשרות לאבד את המכונית אם התשלומים לא יתבצעו כראוי.
2. נזק פוטנציאלי לניקוד האשראי
3. הונאות אפשריות על ידי מלווים חסרי מצפון
4. עמלות נסתרות כגון עמלות בקשה, טיפול או קנסות בתשלום מראש.
5. סכום הלוואה נמוך ולא מספיק לצרכים שלכם.
כן. עדיין אפשר להשתמש במכונית כרגיל. עם זאת, המלווה יחזיק בבעלות על הרכב עד שההלוואה תסתיים במלואה.
כאשר לא מצליחים לעמוד בהחזרי התשלומים במסגרת הלוואה כנגד שעבוד רכב, המלווה יכול להשתלט על הרכב ולמכור אותו כדי לגבות את סכום ההלוואה. במידה ויש יתרת חוב נוספת לאחר מכירת הרכב, תצטרכו לסגור אותה.
