הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי היא פתרון מהיר ונוח לאנשים שצריכים הלוואה מיידית. תהליך האישור של הלוואה כזו יכול לקחת מספר דקות וברוב המקרים ללא צורך בביטחונות או בערבים ואפילו ללא צורך בכרטיס אשראי מאותה החברה שמעניקה את ההלוואה.
שירות זה מתאים לבעלי נכס בלבד!
מהי הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי?
עד לפני מספר שנים רובנו הנחנו שתפקידן של חברות האשראי הוא להנפיק לנו כרטיס גיהוץ שבאמצעותו אנו רוכשים מוצרים במהלך החודש ואז אחת לחודש משלמים לחברת האשראי את החובות שצברנו.
בשנים האחרונות חברות האשראי הגבירו את הפעילות שלהם בתחום האשראי והחלו לתת יותר ויותר הלוואות לציבור הרחב. ברוב המקרים הלוואות אלו הן בריביות יותר גבוהות מאשר בבנקים וגם לתקופה קצרה יותר.
אם בעבר תנאי לקבלת אשראי מחברת האשראי הוא להחזיק בכרטיס שלהם ולשלם בהוראת קבע דרך הכרטיס, אז כיום ניתן לקבל הלוואה גם מחברת אשראי שאתם לא מחזיקים בכרטיס שלה וגם אם אין לכם כרטיס אשראי בכלל.
היתרון העצום של הלוואות כאלו הן המהירות בהן מתקבלת החלטה לאשר או לדחות את ההלוואה. ברוב המקרים ייבדק דירוג האשראי שלכם ואז יוחלט אם לאשר לכם הלוואה, סכום ההלוואה והריבית שאותה תקבלו.
למי זה מתאים?
הלוואה זו מתאימה למי שצריך הלוואה מהירה עם פחות בדיקות מקיפות ובירוקרטיה. כמו כן לכאלו שקיבלו סירוב מהבנק או מחברות אשראי נוספות.
כמה כסף ניתן לקבל בהלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי?
ברוב החברות ניתן לקבל עד 100,000 ש"ח באישור מהיר. בדרך כלל כאשר מדובר בסכומים גבוהים יותר יכול להיות שיידרשו בדיקות יותר מעמיקות כגון מבחן הכנסות.
מי נותן הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי?
בגדול כל חברות האשראי כגון מקס, ויזה, ישראכרט. גם בנקים נמצאים בתוך הקטגוריה הזו וחלקם נותנים הלוואות גם לכאלו שהם לא לקוחות הבנק.
בנוסף, לתוך הקטגוריה הזו נכנסות עוד ועוד חברות חוץ בנקאיות כגון טריא, בלנדר ועושה רושם שעוד גופים ייכנסו לתחרות בתקופה הקרובה.
לאיזה מטרות ניתן לקבל את ההלוואה?
ניתן לקבל את ההלוואה לכל מטרה, כגון: רכישת רכב, שיפוצים, סגירת הלוואות, טיסה לחו"ל, חתונה, סיוע לילדים ועוד.
מהם התנאים שניתן להשיג?
ההלוואות הללו מבוססות על ריבית פריים כאשר חברת האשראי ברוב המקרים תבקש תוספת מעל ריבית הפריים.
ברוב המקרים זה יכול לנוע מפריים +1% ועד לפריים +10% ללקוחות יותר מורכבים. יש כמובן מקרים בהם זה יתומחר גבוה יותר.
מה ההבדל בין הלוואה לכל מטרה מהבנק לבין הלוואה עם כרטיס אשראי לבין הלוואה ללא כרטיס אשראי?
מהירות האישור
- הלוואה מהבנק – הלוואה לכל מטרה מהבנק בדרך כלל יכולה להיות מאושרת בצורה מהירה כל עוד מדובר בסכומים קטנים, של אלפי שקלים בלבד. רובכם מכירים את זה שכאשר אתם נכנסים לאפליקציה של הבנק לעיתים אתם מקבלים הצעות להלוואות בקליק. ככל שמדובר בסכומים יותר גדולים, הבנק יעביר אתכם מבחנים גדולים יותר. בפעמים רבות תצטרכו להגיע לסניף לראיון או לפנות גם למנהל הסניף שיאשר או לא יאשר את ההלוואה, כך שאישור יכול גם לקחת מספר ימים.
- הלוואה עם כרטיס אשראי – בהלוואה בכרטיס אשראי, אישור ההלוואה מהיר יותר. חברת האשראי שלכם כבר מכירה אתכם, את צריכת האשראי שלכם ולכן ככל שהנתונים שלכם טובים אישור ההלוואה יכול להיות מהיר עד רמה של מספר דקות והכסף מוזרם באופן מהיר לחשבון הבנק שלכם.
- הלוואה ללא כרטיס אשראי – הלוואה ללא כרטיס אשראי תהיה יותר איטית מהלוואה עם כרטיס אשראי אבל כנראה היא תהיה מהירה יותר מהבנק. בעולם הטכנולוגי של היום ובמיוחד מאז שעבר חוק נתוני אשראי, המידע שקוף לכל גופי האשראי כך שבדיקה מהירה תוכל לשרטט לגורם המלווה את תמונת האשראי שלכם ואת הסיכון הטמון בהעמדת אשראי חדש.
ריביות
ברוב המקרים, ללקוחות טובים, הבנק יהיה האופציה הזולה יותר מבין שלושת האפשרויות. הלוואה עם כרטיס אשראי בדרך כלל תהיה במקום השני והלוואה ללא אשראי תהיה במקום השלישי ולרוב הכי יקרה.
פריסת שנים
בבנק בדרך כלל תוכלו לקבל פריסת שנים הכי ארוכה, בחלק מהבנקים ניתן לקבל עד 10 שנים הלוואה ובחלק מצומצם גם מעבר לכך. בהלוואה ללא כרטיס אשראי ועם כרטיס תקבלו לרוב פריסה של סביב 3-5 שנים ולעיתים רחוקות אפשר לקבל גם יותר מזה.
בטחונות ובדיקת אשראי
בבנקים לרוב יבקשו לראות תלושי שכר, את העו"ש שלכם הם כבר מכירים מתוקף היותכם לקוחות הבנק וגם הבנקים יחקרו אתכם על מטרת ההלוואה ולעיתים יבקשו גם אסמכתאות. בהלוואה ללא אשראי וגם עם אשראי, ברוב המקרים יסתפקו בבדיקת דירוג האשראי שלכם ולא מעבר.
איך לקבל הלוואה חוץ בנקאית ללא כרטיס אשראי?
בעיקרון עליכם לפנות ישירות לחברות הללו ולבקש את ההלוואה או שתוכלו לעשות דרך חברות ייעוץ שמתמחות בכך.
מה כדאי לדעת לפני שלוקחים הלוואה חוץ בנקאית ללא כרטיס אשראי?
חשוב שתדעו לפענח מדוע אתם צריכים את ההלוואה, שתבצעו חישובים מדוייקים על פריסת השנים הרצויה לכם וכפועל יוצא ההחזר החודשי הצפוי לכם.
כמו כן, כדאי לקחת בחשבון שהחזרים חודשיים יכולים להיות תנודתיים היות והם מבוססים על ריביות שמשתנות מעת לעת. תבדקו האם קיימת עמלה בגין פתיחת התיק וכן האם יש עמלות פירעון מוקדם למקרה שאתם תפרעו את ההלוואה לפני מועד הסילוק המקורי שלה.
אם אתם צריכים הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי, אתם מוזמנים לפנות למומחים שלנו. אנו מתמחים בהלוואות חוץ בנקאיות ונוכל לבדוק עבורכם את ההלוואה המשתלמת ביותר וכמובן לנהל מו"מ על תנאי ההלוואה שחברות האשראי יעמידו עבורכם.
שירות זה מתאים לבעלי נכס בלבד!
שאלות ותשובות על הלוואות ללא כרטיס אשראי
הלוואה חוץ בנקאית ללא כרטיס אשראי היא הלוואה המוענקת על ידי גוף פיננסי, לרוב חברות האשראי, ללא דרישה לכרטיס אשראי ממוסד בנקאי רשמי.
סוגי ההלוואות הן מגוונות ויכולות להיות מותאמות לצרכי הלקוח. כמה דוגמאות לסוגי הלוואות הן: הלוואה אישית, הלוואה לעסקים, הלוואה לרכב, הלוואה לרכישת דירה או הלוואה לשיפוץ נכס קיים. כל סוג מגיע עם תנאים וריביות המתאימים לסוג ההלוואה.
ברוב המקרים, חברות האשראי מחייבות חשבון בנק פעיל כחלק מתהליך אישור הלוואה ללא כרטיס אשראי.
אחת הדרכים הנפוצות להחזיר הלוואה ללא כרטיס אשראי היא דרך הוראת קבע מחשבון הבנק.
ברוב המקרים הריביות של הלוואה ללא כרטיס אשראי שמציעות חברות האשראי יהיו גבוהות יותר מאלה שמציע הבנק. בסופו של יום, הכל תלוי ברמת הסיכון שלוקח על עצמו הגוף המממן.
