איחוד הלוואות למסורבים היא משימה מאתגרת בכל הנוגע לאיחוד הלוואות בכלל.
תחשבו על זה לרגע, אנשים שקיבלו סירוב בבנקים בבקשה לקבלת אשראי, נמצאים כעת עם מספר הלוואות וכעת מבקשים הלוואה אחת גדולה וארוכה, לבנקים יש מספיק סיבות לא לאפשר להם אשראי נוסף ולכן המשימה הופכת למאתגרת.
שירות זה מתאים לבעלי נכס בלבד!
איחוד הלוואות למסורבים – האור בקצה המנהרה
בדרך כלל האנשים שמבקשים לבצע איחוד הלוואות, הם אלו שקורסים תחת הנטל. יש להם המון הלוואות, רובם קצרות מועד ולכן ההחזרים החודשיים גבוהים, והם אלו שהכי צריכים איחוד הלוואות מהבנק ופריסת שנים ארוכה להלוואה מחודשת.
לכן כאשר אותו אדם מקבל סירוב לקבלת אשראי המכה הזו קשה כפליים, כשהוא נמצא "על הקרשים" וצריך תמיכה, דווקא אז הסירוב מכביד עוד יותר על האפשרות לצאת לדרך חדשה.
אבל אנו כאן כדי לתת לכם אופק, בשנים האחרונות התגברה המודעות לנושא איחוד הלוואות, גם בבנקים וגם בחברות חוץ בנקאיות וחברות אשראי. כאשר מגיעים אליהם עם תוכנית ברורה ומפורטת על מטרות ההלוואה הגדולה, עם הסברים מניחים את הדעת איך נקלעתם לסיטואציה ואיך לא תשובו אליה לאחר שתקבלו את איחוד ההלוואות, ניתן לאשר הלוואה ארוכה שתסייע לכם לצאת מהמצב.
האם כל מסורב יכול לעשות איחוד הלוואות?
ברוב המקרים כן. כמובן שאם יש לכם נכס בבעלות שניתן לשעבד, המשימה יותר קלה משום שאז לבנק או לגוף החוץ בנקאי או לחברות האשראי יש בטוחה שאותה ניתן למשכן, דבר שמוריד משמעותית את מפלס הלחץ ומעלה את הסיכויים שאכן תחזירו את ההלוואה עד תום.
בהנחה ואין לכם נכס לשעבד, איחוד ההלוואות תלוי בגובה ההלוואה שתרצו, בהכנסות שלכם, בדירוג האשראי שלכם ובין היתר בחברת הייעוץ שתטפל לכם בנושא. בפעמים רבות, צירופו של ערב להלוואה החדשה, יכול לשפר את הסיכויים לקבל הלוואה גדולה לביצוע איחוד הלוואות למסורבים.
איזה גופים מאפשרים לבצע איחוד הלוואות למסורבים?
ראשית כל הבנקים היו כאן מאז ומתמיד. גם אם לפעמים הבנק שלכם יאמר לא, כי יש לו "דעה קדומה" עליכם ועל ההתנהלות שלכם, תתפלאו לגלות שבבנקים אחרים יוכלו לומר כן.
נוסף על כך, חברות האשראי נכנסו גם הם לנושא ההלוואות וכיום ניתן ללוות מכל חברות האשראי. בפעמים רבות ההלוואות אפילו זולות יותר מהבנקים.
שחקנים חדשים שנכסנו לתחום בשנתיים האחרונות הן חברות חוץ בנקאיות וקרנות p2p (כאלו שלוות כסף מהציבור ומלוות לאחרים).
למה לבצע איחוד? הנה 3 יתרונות שכדאי להכיר
- האפשרות לצאת לדרך חדשה – אם עד היום הייתם מסורבים בשל כלל סיבות שביניהן ריבוי הלוואות, כעת הלוואה אחת ארוכה יכולה להוריד את ההחזרים החודשיים, לסייע לכם לספר מחדש את הסיפור מול הבנק ולקבל הזדמנות לצאת לחיים כלכליים חדשים.
- פינוי תזרים חודשי – בפעמים רבות ריבוי ההלוואות לתקופה קצרה, מעמיסות על התזרים החודשי, דבר שמייצר לכם "גיבנת", ומחודש לחודש המינוס גדל עד שתצטרכו לקחת עוד הלוואה. לכן פינוי התזרים החודשי יכול לייצר לכם שקט נפשי.
- לעבור מהגנה להתקפה – אם עד היום הייתם מסורבים בשל התנהלות כלכלית, או עודף הלוואות, וכל העיסוק שלכם היה איך לסיים את החודש בכבוד, כעת עם איחוד ההלוואות ניתן יהיה לפנות חלק מהתזרים החודשי שהתפנה לחסכונות/להשקעות ולמעשה לעבור ממצב של דעיכה לגדילה. יש לזה משמעות לא רק בהיבט הכלכלי אלא בהיבט הפסיכולוגי. כולנו מכירים את התופעה של "אם כבר אז כבר". ברגע שאתם חנוקים בהלוואות והמינוס גדל, אתם חושבים שכבר אין לכם שליטה ולכן עלולים לאבד תקווה. לכן דווקא בהיבט הזה, איחוד ההלוואות יכול להכניס אתכם לתודעה אחרת, לשליטה במצב הכלכלי שלכם והיא תאפשר לכם לתכנן קדימה את החיים הפיננסים מבלי לעסוק בהישרדות יומיומית.
אנחנו בפלאנר כאן כדי לתת לכם אופק
היועצים של פלאנר, עוסקים שנים רבות באיחוד הלוואות למסורבים. אנו מתמחים בין היתר באבחון הבעיות הפיננסיות שלכם, ניתוח מקורות הכספיים שלכם, בניית תוכנית מימון חדשה ואישורה מול הבנקים, חברות האשראי וחברות חוץ בנקאיות.
צרו עמנו קשר ואנו נשמח להוציא אתכם מהמצב אליו נקלעתם ולהפוך את הלא >> לכן!
שירות זה מתאים לבעלי נכס בלבד!
שאלות ותשובות על איחוד הלוואות למסורבים
היתרונות של איחוד הלוואות עבור מסורבים כוללים את פינוי התזרים החודשי, הפחתת שיעורי הריבית ואפשרות להוזיל את התשלומים החודשיים שלך. זה גם יכול לעזור לכם להימנע מעמלות איחור וקנסות הקשורים לתשלומים שהוחמצו. בנוסף, זה יכול לשפר את ציון האשראי שלכם על ידי הפחתת מספר החשבונות הפתוחים ושיפור היסטוריית התשלומים.
כן, ניתן לאחד את כל סוגי ההלוואות, לרבות הלוואות אישיות, חובות בכרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים ועוד. עם זאת, חשוב לציין כי לחלק מהמלווים עשויים להיות הגבלות על סוגי ההלוואות שניתן לאחד. חשוב להשוות את התנאים וההגבלות של מלווים שונים לפני שבוחרים אחד.
הדרישות לקבלת איחוד הלוואות למסורבים משתנות בהתאם לגוף המלווה שתבחרו. בדרך כלל, תצטרכו להיות בעלי הכנסה יציבה, ציון אשראי טוב ויחס חוב להכנסה נמוך. חלק מהמלווים עשויים לדרוש גם בטחונות או ערבים. חשוב להשוות בין הדרישות והתנאים של מלווים שונים כדי למצוא את האפשרות הטובה ביותר.
זמן האישור משתנה בהתאם למלווה ולמצבכם הכלכלי. מלווים מסוימים עשויים להציע אישור מיידי, בעוד שאחרים עשויים לקחת מספר ימים או שבועות כדי לבדוק את הבקשה שלכם. חשוב לבדוק את זמן האישור המשוער מול המלווה לפני הגשת הבקשה.
כן. אך יחד עם זאת, ייתכן שתצטרכו לשלם ריביות גבוהות יותר או לספק בטחונות כדי להבטיח את ההלוואה.
כן, אתם עדיין יכולים להשתמש בכרטיסי האשראי שלכם. עם זאת, חשוב להימנע מהצטברות חוב חדש ולבצע תשלומים בזמן כדי למנוע עמלות וחיובי ריבית נוספים.
כן זה חשוב. ייעוץ מקצועי הוא חיוני למי שסורב כי מדובר בתהליך מורכב שיכול להיות בעל השלכות פיננסיות ארוכות טווח. יועץ שמומחה בתחום זה יכול לעזור לכם להבין את תנאי ההלוואה, להשוות בין מלווים שונים ולבחור את האפשרות הטובה ביותר למצב הפיננסי. היועץ יכול גם לעזור לכם ליצור תקציב ולבנות תוכנית לניהול החובות העתידיים. ללא ייעוץ מקצועי, אתם עלולים לקבל הלוואה שאינה מתאימה לצרכים שלכם או שלא תוכלו לעמוד בהחזרה, מה שעלול להוביל לקשיים כלכליים נוספים.
